デビットカード専門家が教える「デビットカードとは？」使ったからわかるデビットカードの本当のメリットデメリット、クレジットカードとの違いを解説

「デビットカードって何ですか？」
「デビットカードとクレジットカードの違いがわからない。」
「デビットカードをできるだけ簡単に教えてほしい。」
・・・

今回は、デビットカード20枚以上を保有する筆者が「デビットカード」について、できるわけわかりやすく解説します。

1 デビットカードとは？
2 「クレジットカード」と「デビットカード」の違い
3 使ったからわかるデビットカードの本当のメリットとは？
4 使ったからわかるデビットカードの本当のデメリットとは？
- 4.1 デメリットその１．使えない支払いがあるため、クレジットカードも、現金も必要
- 4.2 デメリットその２．「お得」を最大限に使うならクレジットカードの方が良い
5 まとめ

デビットカードとは？

Wikipediaによると

デビットカード（英: debit card 略語：デビカ）とは。預金口座と紐付けられた決済用カードである。金融機関（一般的に銀行）が発行し、このカードで決済すると代金が即時に口座から引き落とされる仕組み。「デビット」は英語で「借方」の意味。

出典：Wikipedia

三井住友銀行によると

デビットカードとは、ショッピングやご飲食時の支払にご利用いただけるカードのことです。
クレジットカードとは異なり、口座から即時引き落としされるのが特長です。

出典：三井住友銀行

JCBによると

後払いのクレジットカードとは異なり、
お支払い金額がその場で預金口座から引き落とされるカードです。

出典：JCB

筆者が「デビットカードとは？」を解説するとしたら

デビットカードとは

「VISA」や「JCB」の加盟店でショッピングや飲食店で利用できる銀行口座に連動した決済用のカードのこと。
クレジットカードとの違いは、連動した銀行口座から「即時（リアルタイム）」で引き落とされるもの

と言えるでしょう。

デビットカードの特徴は、クレジットカードと比較しながら解説するとわかりやすいのですが・・・

クレジットカードも、デビットカードも

使えるお店は、ほぼ同じ

ただし

引き落としのタイミングが違う

ことが大きな特徴となっています。

クレジットカード　→　1カ月後～2カ月後に銀行口座から引き落とし
デビットカード　→　リアルタイム（支払いのその場）で銀行口座から引き落とし

という違いがあるのです。

この違いが「クレジットカード」と「デビットカード」の様々な違いを生み出しているのです。

「クレジットカード」と「デビットカード」の違い

違いその１．発行する会社が違う

「VISA」「JCB」などのマークがあることで、「クレジットカード」も、「デビットカード」も、同じ会社が発行していると思っている方も多いのですが・・・

クレジットカードを発行するのは「クレジットカード会社」
デビットカードを発行するのは「銀行」

という違いがあります。

クレジットカード会社は、銀行に口座引き落としを依頼するので、銀行には即時引き落としサービスなどはなく、1カ月～2カ月のタイムラグが発生してしまうのです。

銀行は、自分のところの銀行口座と連動しているため、24時間365日デビットカードで支払いが発生したタイミングで引き落としをかけることできるのです。

違いその２．使える加盟店の種類が違う

2019年時点では

日本でのデビットカード発行の乗り出している国際ブランドは

「VISA」
「JCB」

のみです。

日本でのクレジットカードを発行している国際ブランドは

「VISA」
「MasterCard」
「JCB」
「AMERICAN EXPRESS」
「Diners Club」
「UnionPay」

があります。

使える加盟店は「デビットカード」よりも、「クレジットカード」の方が多いのです。

違いその３．デビットカードだけ利用できない支払いがある

クレジットカード　→　1カ月後～2カ月後に銀行口座から引き落とし
デビットカード　→　リアルタイム（支払いのその場）で銀行口座から引き落とし

という大きな違いがあります。

もし、仮にデビットカードで支払いをしようとしたときに

支払額　＞　口座残高

の場合は、決済端末がエラーをだし、支払いが完了されないのです。

店頭での買い物であれば

「お客様、申し訳ございません。このカードはお使いになれないようです。」

と言われるだけで別の支払い方法をとれば良いのですが・・・

携帯電話などの毎月の引き落としのサービス料金
高速道路で自動決済されるETC料金
・・・

などは、支払い方法を変更するタイミングがありません。

そのため、一部の支払いでは

クレジットカード：使える
デビットカード：使えない

という違いが出てきてしまうのです。

デビットカードが利用できない支払い先

業種	企業など
ガソリンスタンド	各ガソリンスタンド
有料道路	各有料道路
ケーブルTV	近鉄ケーブルネットワーク
	iTS COM
	ベイコム
	ビック東海
	TOKAIコミュニケーションズ
	大分ケーブルテレコム
	CTBメディア
	J:COM
	愛媛CATV
プロバイダー	AOL
	インターリンク
	QTNET-BBIQ
	つなぐネットコミュニケーションズ
	ドスパラ（回線事業）
	@TCOM
	＠nifty
	BIGLOBE
	ケイ・オプティコム
	hi-ho
	SANNET INTERNET
	U-netSURF
	イーアクセスＡＤＳＬ
	ASAHIネット
	BB.excite
	ぷらら
	楽天ブロードバンド
	TikiTikiインターネット
	ドリーム・トレイン･インターネット
	ＥＤＩＯＮクオルネット
	IIJ（インターネットイニシアティブ）
	Hi-Bit
	VISION DATA CARD
	Knet
	インフォサキュウ
	ISAO IPフォン
	AKINA-NET
	Info Sphere 利用料
	famille
	九州通信ネットワーク（OTNet）
	MACHINORI CHARGE
	ワンダーネット
	au one net
	TOPPA！
	GMOとくとくBB
	So-net
	OCN（NTTコミュニケーションズ）
通信	nojima WiMAX
	BIC WiMAX
	DIS モバイル
	リンクライフ
	ワイヤレスゲート
	YAMADAモバイル
	UQ WiMAX／UQ mobile
	日本通信ｂ－ｍｏｂｉｌｅ
	REAL MOBILE
	Wi2 SERVICE
	インターネットネットエイジ
	88モバイル
	BMOBILE
	MOBELL(03)4550-1525
	Y! Mobile
	U-Mobile
	ECナビケータイ
	フリーテル
	YAIRMOBILE（YAMADA Air Mobile ）
	スマOFF（AND Market）
	G Phone
	LEQUIOSmobile
	ONLY SERVICE
	楽天モバイル
	＠モバイルくん
	PEPABO wimax
	Giga Media
	Fiimo
	MEGA EGG
	もしもシークス（エックスモバイル）
	スマモバ
	EXPO
Webサービス	YAMADA SIM PLUS
	f Phone
	SORACOM
	アイストリーム
	LINEモバイル
	RaCouponWiMAX
	KT-WiMAX
	ロケットモバイル
	カシモ
	レジェンドプロデュース
	民事法務協会
	Fujisan.co.jp
	GOO ID USAGE FEE
	エキサイト
	THE RESPONSE
	エックスサーバー
	Ｇ－ｓｅaｒｃｈ
	ヤフージャパン
	お名前ドットコムレンタルサーバー
	BBSS
	トラベルヴォイス
	DeNA
	まぐまぐ
	BIT WAY
	777タウンドットネット
	U-NEXT
	Laxus.co
飲料水宅配	フレシャス
	ファインスプリングス
	クリティア（ウォーターサーバー）
	プレミアムウォーター
	トーエルハワイウォーター
オークション	モバオク利用料
音楽配信	FeBe
各種会費	ソフマッププレミアムクラブ
機内販売	飛行機の機内販売サービス
決済サービス	Doレジ
決済サービス	e-bay（セカイモン）
決済代行	おさいぽ！
生命保険	ライフネット生命保険
損害保険	アメリカンホーム保険
駐車場	タイムズ駐車場
鉄道系電子マネー	SAPICA
	SAPICAオートチャージ
	SMART ICOCA（ご購入・チャージ）
電話サービス	楽天コミュニケーションズ
電話サービス	G-Call電話サービス
動画配信	ユーネクスト
	ひかりTV利用料
	アクトビラ
	ニコニコプレミアム
	Gyao
	楽天ショウタイム
	ツタヤガラパゴス
	NETFLIX
ネット通販	MOSHIMO
	フェイス
	ジャストシステム　ダイレクト販売
放送受信料	スカパー
放送受信料	WOWOW
レンタル	ぽすれん
レンタル	ツタヤディスカス
その他	HERJOLFUR-EIMSKIP
	Polypureオンラインショップ
	海外投資（*）や投機、賭博等を取り扱う加盟店
	公序良俗に反する商品・サービスを取り扱う等、当社が適当でないと判断する加盟店
	FX、バイナリーオプション、投資信託、保険等の金融商品の購入

違いその４．ポイント還元率が違う

デビットカード　→　リアルタイム引き落とし

支払い方法は「一括払い」のみ

クレジットカード　→　1カ月後～2カ月後に銀行口座から引き落とし

支払い方法は

一括払い（一回払い）
二回払い
分割払い
ボーナス払い
リボ払い

などが選べます。

クレジットカードで「分割払い」「ボーナス払い」「リボ払い」などを利用すると、利息をクレジットカード会社に支払う必要があります。

デビットカードでは「一括払い」しか選べません。

どういうことかというと

クレジットカードを発行しているクレジットカード会社は

加盟店手数料
年会費
利息
キャッシング手数料

という収益がありますが

デビットカードを発行している銀行の場合は

加盟店手数料
年会費（ほぼ無料のものが多い）

という収益しかないのです。

そのため、還元できる原資がデビットカードの方が少なく、顧客へ還元できるポイント還元率（キャッシュバック率）も低くならざるを得ないのです。

クレジットカードの一般的なポイント還元率：1.0％
デビットカードの一般的なポイント還元率（キャッシュバック率）：0.5％

違いその５．審査が違う

クレジットカードの場合は

クレジットカード　→　1カ月後～2カ月後に銀行口座から引き落とし

ですが

加盟店には、クレジットカード会社が「立替え」をして利用代金を支払っているのです。

「立替え」から「貸し倒れ」を防ぐために、クレジットカード会社は「審査」が必要になるのです。

デビットカード　→　リアルタイム（支払いのその場）で銀行口座から引き落とし

であり

「支払額　＞　口座残高」の場合は、支払いが完了しません。

つまり、「立替」が発生しないのです。

「立替」がないということは、銀行は審査をする必要がないのですから、デビットカードは「審査なし」になるのです。

ただし、銀行は「反社会的勢力」などとの付き合いはできないので、

住所不定でない
反社会的勢力ではない

などの基本的な確認は必要になります。

口座開設ができる方は、99％発行できるのがデビットカード

と認識して間違えありません。

違いその６．利用開始年齢が違う

クレジットカードの場合は

18歳以上（高校生を除く）

が発行できるものです。

高校を卒業していない間は「返済能力がない」と判断されるため、高校卒業しなければ、クレジットカードは作れないのです。

デビットカードの場合は

15歳以上（中学生を除く）

が発行できるものです。

デビットカードの場合は、預金残高分しか利用できないので、高校生でも発行できる仕組みとなっています。

高校生で海外留学する方などは、デビットカードを重宝しています。

違いその７．限度額が違う

クレジットカードの場合は

クレジットカード会社が立て替えるため「貸し倒れリスク」があるので

審査の結果、その人のクレジットスコア（過去のクレジットカードなどの利用履歴）や収入、勤務先などを勘案して、ショッピング限度額、キャッシング限度額が決定されます。

一般的には50万円～100万円の限度額が設定されます。

デビットカードの場合は

限度額　＝　預金残高

と考えて良いでしょう。

デビットカードごとに

1日の利用限度額
1カ月の利用限度額

が設定できるのですが

PayPay銀行「Visaデビットカード」

ご利用限度額変更画面で変更可能
設定可能額：0～500万円（1万円単位）

というように、ある程度高額な限度額が設定されています。

デビットカードでは、いくら限度額が高く設定されていても、口座の預金残高以上には利用できないので

限度額　＝　預金残高

というイメージなります。

また、限度額は自分で「1日の利用限度額」「1カ月の利用限度額」を設定することができます。

これは「使いすぎ」を防止するためです。

「クレジットカード」と「デビットカード」の様々な違い比較

比較項目	デビットカード	クレジットカード
発行主体	銀行	クレジットカード会社
使える国際ブランド	Visa、JCB、J-Debit	Visa、Mastercard、JCB、AMEX、diners、Unionpay
ポイント還元率	0.0％～0.5％	0.5％～1.5％
還元方法	キャッシュバック型が多い	ポイントプログラムが多い
支払いタイミング	決済時にリアルタイムで紐づいた口座から引き落とし	1カ月～2か月後に登録口座から引き落とし
優待特典	ほぼない	カードごとにある
審査	審査なし（口座が作れる方なら発行可能）	審査あり
利用できる方	中学生を除く15歳以上の方	高校生を除く18歳以上の方
使えないケース	継続支払い、一部店舗	なし