皆さんはクレジットカードを持っていますか？毎月、毎年いくらぐらいの手数料を払っているかご存知ですか？
実は、クレジットカードは使っていないのに、持っているだけで手数料が発生するカードもあるのはご存知ですか？
クレジットカードのランクによっては、毎年高額な年会費を支払う場合もあります。
意外に、その年会費が家計を苦しめているということを体験しているはずです。
しかし、クレジットカードはカード一枚あれば、どんな商品やサービスでも支払いができるので、利用をやめることができないのが現状だと思います。
ではデビットカードはいかがですか？
残念です。そのイメージはもはや過去の話です。
今回は、デビットカードの手数料を中心に、どれだけデビットカードでお得になるのかということを徹底的に解説していきます。
高額なクレジットカードの手数料に悩んでいる人は必見のコラムです！
目次
クレジットカードに手数料はあるけどデビットカードにはない？
クレジットカードには大きく分けて、以下の手数料があります。
- 発行手数料
- 分割手数料
- 口座維持手数料
ここでは、クレジットカードとデビットカードの手数料について説明していきます。
発行手数料
クレジットカードを発行するための手数料で、カードの発行元であるカード会社によって金額が変わります。
発行手数料は、クレジットカードで利用した金額を引き落とすための事務手数料などに充てられます。
また、初回以外ではカードを紛失した際の、再発行に伴う手数料が発生する場合もあります。
デビットカードには、基本的に発行手数料がかかりません。
元々金融機関が発行しているカードということもあり、口座への紐づけ事務処理などが銀行内部で完結してしまうため、余計な事務手数料が発生しません。
分割手数料・利息
クレジットカードで買い物をする場合、
- 一括払い
- 分割払い
- リボ払い
- ボーナス払い
から支払い方法を選択できます。
デビットカードは、クレジットカードと違い、一括払いでしか支払い回数を選ぶことができません。これは、クレジットカードとデビットカードの仕組みが、全く異なるためです。
クレジットカードで買い物をした場合、自分の口座から直接お金を支払うのではなく、クレジットカード会社が最初に一括で立て替え払いを行ないます。
その後に、クレジットカードの締め日に、期間中に利用した金額を集計し、指定の引き落とし日に口座からお金が支払われる仕組みです。
簡単に言うと、クレジットカード会社からお金を借りて支払い、その後で借りたお金を返済するということです。
デビットカードの使い方は、クレジットカードと同様にショップでカードを提示して、スキャンや、ICチップ読み取り機などでカード情報を照合して支払いを行います。
この支払うタイミングの時、クレジットカードはクレジットカード会社が立て替えますが、デビットカードの場合には、金融機関の口座の残高から直接引き落として支払われます。
残高が不足していると、商品を購入することはできません。
口座維持手数料（年会費）
クレジットカードでは、口座維持手数料と呼ぶ場合と、年会費と呼ぶ場合があります。
どちらも同じ意味で、基本的に1年に1回だけ、決まった金額が口座から引き落とされます。
デビットカードにも、年会費が発生するカードがあります。
しかし、クレジットカードの年会費とデビットカードの年会費は、その使われる意味合いが大きく異なります。
各種サービスとは、ポイント付与やキャッシュバック、ショッピング保険などの独自サービスです。
デビットカードには、入会費や年会費が無料というカードがほとんどです。
特に国際ブランドのJCBが発行しているデビットカードは、日本のデビットカード業界にかなり遅れて参入してきた経緯があり、先にデビットカード業界に参入したVISAに追いつくべく、ポイント還元率やサービスの質が高さで加入者を増やしているのが現状です。
年会費には、永年無料、初年度無料、ある一定の条件達成で無料、有料があり、カードによって異なります。
メガバンクが発行しているデビットカードは年会費が発生するカードが多いです。逆に地方銀行やネット銀行は年会費が無料のものが多いです。
それぞれのメリットやサービスを見極めて作るようにしましょう。
デビットカード年会費有料の場合のサービスは？
デビットカードの年会費が有料の場合に多く付帯しているサービスを少し紹介します。
ショッピング保険、不正利用補償（盗難補償）など
現金で買い物をした場合、決済を行った後に購入した商品を誤って落下させてしまい破損してしまったというときに補償されるサービスです。
特に有効なのが、海外での利用時です。
海外で珍しいものを購入して、飛行機などで帰国している最中に商品が破損してしまった場合などは、現金払いで購入したら泣き寝入りしてあきらめるしかありません。
金額に上限がありますが、補償があるのとないのとでは、大きく違いますね。
不正利用や盗難補償も、防犯面では大いに役立つ所です。
特に、シニア世代の人達にとっては、ひったくりなどの犯罪被害にあう確率が高いことから、盗難補償や不正利用補償は必須のサービスと言えます。
補償期限や、限度額はショッピング保険と同じように設けられていますが、被害にあった後すぐに連絡すれば、使用を止め、被害にあった金額が補償されます。
デビットカードを作るだけでATM手数料や振込手数料が無料になる！？
デビットカードの中には、作るだけでATM手数料や振込手数料が無料になるサービスもあります。
ここでは、金融機関の手数料がお得になるデビットカードについて解説していきます。
ATM手数料や振込手数料が無料になるとどのくらいお得になるのか？
ATM手数料の多くは、100円~300円程度の金融機関がほとんどです。
基本的には、ATMから引き出した際にかかる手数料がほとんどですが、金融機関によっては、お金を預けるだけなのに手数料が発生してしまうところもあります。
特に多いのがネット銀行です。
楽天銀行を例にしてみると、ATMで入出金する場合には、提携しているATM設置企業によって手数料が216円もしくは270円が発生します。
また、振込手数料も同様で、特に他行への振込はATM手数料と同等、もしくはそれ以上であることが多いです。
相手の銀行によっても変わりますが、500円以上の振込手数料が差し引かれる場合もあります。
デビットカードを持っていれば、現金を持ち歩かなくても済みますし、なによりATMから現金を引き出して利用する必要もありません。
入出金手数料や振込手数料は、回数を重ね、年間を通して考えると結構大きな出費になります。
1カ月に3回の出金と2回の入金をするだけでも楽天銀行であれば、1000円以上の出費になってしまいます。
年間で考えると12,000円と、かなり大きな出費ということがわかります。
ATM手数料や振込手数料が無料になるおすすめデビットカード
そんなお得なデビットカードが、メガバンクである「みずほ銀行」が発行している「みずほ銀行JCBデビットカード」です。
デビットカードを作るだけで、みずほマイレージクラブに加入することができ、みずほ銀行ATM、イオン銀行ATMからの時間外入出金手数料が無料になります。
また、コンビニの時間外ATM利用手数料（イーネット、ローソン、セブン銀行）が付き4回まで無料、みずほ銀行本店・支店への振込手数料が無料（みずほ銀行ATM・イオン銀行ATM・みずほダイレクトから振込が対象）になります。
他にもネット銀行の、
- ソニー銀行
- PayPay銀行
- 住信SBIネット銀行
- GMOあおぞらネット銀行
も、ATM手数料や振込手数料が回数制限付きで無料になります。
手数料の部分も加味したうえで、デビットカードを検討してみてはいかがでしょうか？
ATM手数料無料・振込手数料無料のデビットカード
ここからは、ATM手数料・振込手数料が一定回数無料になるデビットカードを紹介していきます。
年会費永年無料のデビットカード
年会費が2年目以降も発生しない代表的なデビットカードは以下です。
- SMBCデビット（三井住友銀行）
- セブン銀行デビット付きキャッシュカード（セブン銀行）
- SonyBankWALLET（ソニー銀行）
- 住信SBIネット銀行Visaデビット付きキャッシュカード（住信SBIネット銀行）
- 楽天デビットカードJCB（楽天銀行）
- イオン銀行CASH+DEBIT/イオンデビットカード（イオン銀行）
- JNBVisaデビットカード（PayPay銀行）
- あおぞらキャッシュカード・プラス（あおぞら銀行）
- 北國Visaデビットカード/クラシックカード
- SURUGAVisaデビットカード
- 楽天デビットカード（JCB）
JCBは無料ですが、VisaデビットカードとVisaデビットゴールドカードは、年会費が初年度から発生しますので、国際ブランドを選ぶ際に注意が必要ですね。
ATM手数料・振込手数料が一定数無料になるデビットカード
ATM手数料や振込手数料が、一定回数無料になるものも存在します。
基本的には、デビットカードを発行している金融機関のステージや、ランクなどに左右されることが多いです。
目的に応じて現金を手元に確保しておくためにも、ATMの手数料無料回数を把握した上で利用することが、お得な節約技になるという事です。
ATM手数料や振込手数料が無料になるデビットカード
みずほ銀行「みずほJCBデビットカード」
デビットカードを作ることで、ATM手数料や振込手数料が無料になるカードです。
年会費が初年度無料で、2年目以降1,000円が発生しますが、年一回以上の利用で無料になります。
みずほJCBデビットカードを発行することで、別に加入できる「みずほマイレージクラブ」の特典をフルに受けられるようになります。
みずほマイレージクラブでは、みずほ銀行ATM、イオン銀行ATMの時間外手数料が回数無制限で無料です。コンビニATMの利用手数料・時間外手数料が月4回まで無料です。
みずほ銀行本店、支店宛の振込手数料が無料と、かなりお得に使えるようになります。
振込手数料の無料に関しては、みずほ銀行のATM、イオン銀行のATM、みずほダイレクトからの振込が対象になります。
イオン銀行で振込をした際に、一時的に手数料が取られますが、翌営業日付けで口座に返金される仕組みになっています。
デビットカード年会費/手数料無料回数/キャッシュバック・ポイント付与還元率一覧表
ここまで紹介してきた各デビットカードの情報を一覧表にしましたので、デビットカードを作る上での参考にしてくださいね。
| 初年度年会費（税別） | 国際ブランド | 2年目～年会費（税別） | ATM利用手数料無料回数 | 振込手数料無料回数 | キャッシュバック還元率下限 | キャッシュバック還元率上限 | ポイント還元率下限 | ポイント還元率上限 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 三菱ＵＦＪ-VISAデビット | VISA | 1,000円 | – | – | 1,000円 | 0.20% | 0.50% | – |
| みずほJCBデビット | JCB | 0円 | コンビニ4回 イオン銀行時間外無料 | 同行宛無料 | 1,000円 | 0.20% | 0.20% | – |
| SMBCデビット | VISA | 0円 | – | – | 0円 | 0.25% | 0.25% | – |
| 住信SBIネット銀行 Visaデビット付キャッシュカード | VISA | 0円 | 月2回~15回 | 月2回~15回 | 0円 | – | – | 0.60% |
| Sony Bank WALLET（Visaデビットカード） | VISA | 0円 | 月4回~ | 月2回 | 0円 | 0.50% | 2.00% | – |
| イオンデビットカード | VISA | 0円 | – | 月1回実質無料 | 0円 | – | – | 0.50% |
| イオン銀行CASH＋DEBIT | JCB | 0円 | – | – | 0円 | – | – | 0.50% |
| Visaデビットカード | VISA | 0円 | 月1回 | 三井住友宛無料 | 0円 | 0.00% | 1.00% | 0.20% |
| 楽天銀行デビットカード（JCB） | JCB | 0円 | 0回～7回 | 0回～3回 | 0円 | 0.20% | – | 1.00% |
| 楽天銀行ゴールドデビットカード（Visa） | VISA | 2,857円 | 0回～7回 | 0回～3回 | 2,857円 | – | – | 0.50% |
| 楽天銀行デビットカード（Visa） | VISA | 952円 | 0回～7回0回～7回 | 0回～3回 | 952円 | – | – | 0.20% |
| セブン銀行デビット付きキャッシュカード | JCB | 0円 | – | – | 0円 | – | – | 0.50% |
| 山口銀行ワイエムデビットJCBカード／一般カード | JCB | 0円 | 山口銀行・北九州銀行・もみじ銀行 時間外利用手数料無料 | – | 1,250円 | – | – | 0.50% |
| OKBデビット（JCB） | JCB | 1,000円 | – | – | 1,000円 | – | – | 0.50% |
| 山口銀行ワイエムデビットJCBカード／ゴールドカード | JCB | 10,000円 | 山口銀行・北九州銀行・もみじ銀行 時間外利用手数料無料 | – | 10,000円 | – | – | 0.50% |
| 北國Visaデビットカード／クラシックカード | VISA | 0円 | – | – | 0円 | – | – | 0.50% |
| もみじ銀行ワイエムデビットJCBカード／ゴールドカード | JCB | 10,000円 | 山口銀行・北九州銀行・もみじ銀行 時間外利用手数料無料 | – | 10,000円 | – | – | 0.50% |
| もみじ銀行ワイエムデビットJCBカード／一般カード | JCB | 0円 | 山口銀行・北九州銀行・もみじ銀行 時間外利用手数料無料 | – | 1,250円 | – | – | 0.50% |
| りゅうぎんVisaデビットカード | VISA | 0円 | – | – | 500円 | 0.20% | 0.20% | – |
| 北國Visaデビットカード／ゴールドカード | VISA | 0円 | – | – | 5,000円 | – | – | 1.00% |
| ちばぎんスーパーカード＜デビット＞ゴールド | JCB | 10,000円 | 月3回～全て無料 ※ランクによる | – | 10,000円 | – | – | 0.50% |
| ちばぎんスーパーカード＜デビット＞ | JCB | 0円 | 月3回～全て無料 ※ランクによる | – | 1,250円 | – | – | 0.50% |
| SURUGA Visaデビットカード | VISA | 0円 | – | – | 0円 | 0.20% | 0.20% | – |
| 北洋-JCBデビット | JCB | 0円 | – | – | 500円 | – | – | 0.50% |
| りそなVisaデビットカード<オリジナル> | VISA | 0円 | – | – | 500円 | – | – | 0.50% |
| りそなVisaデビットカード | VISA | 0円 | – | – | 1,000円 | – | – | – |
| 近畿大阪Visaデビットカード | VISA | 0円 | – | – | 1,000円 | – | – | – |
| 近畿大阪Visaデビットカード<オリジナル> | VISA | 0円 | – | – | 500円 | – | – | 0.50% |
| あおぞらキャッシュカード・プラス | VISA | 0円 | – | – | 0円 | 0.25% | 1.00% | – |
| りそなVisaデビットカード<オリジナル> | VISA | 0円 | – | – | 500円 | – | – | 0.50% |
| りそなVisaデビットカード | VISA | 0円 | – | – | 1,000円 | – | – | – |
| 北九州銀行ワイエムデビットJCBカード／一般カード | JCB | 0円 | 山口銀行・北九州銀行・もみじ銀行 時間外利用手数料無料 | – | 1,250円 | – | – | 0.50% |
| 北九州銀行ワイエムデビットJCBカード／ゴールドカード | JCB | 10,000円 | 山口銀行・北九州銀行・もみじ銀行 時間外利用手数料無料 | – | 10,000円 | – | – | 0.50% |
| ほくぎんJCBデビット | JCB | 0円 | – | – | 1,000円 | – | – | 0.50% |
| OnlyOneデビット | JCB | 0円 | – | – | 1,000円 | – | – | 0.50% |
| おきぎんJCBデビットカード | JCB | 0円 | – | – | 500円 | – | – | 0.50% |
| 京銀JCBデビット | JCB | 0円 | – | – | 1,250円 | – | – | 0.50% |
| めいぎんJCBデビット | JCB | 0円 | – | – | 1,000円 | – | – | 0.50% |
| 熊本銀行Debit＋／一般カード | JCB | 0円 | – | – | 1,250円 | 0.25% | 0.25% | 0.50% |
| 77JCBデビット／ゴールドカード | JCB | 10,000円 | – | – | 10,000円 | 0.25% | 0.25% | 0.50% |
| 77JCBデビット／一般カード | JCB | 1,250円 | – | – | 1,250円 | 0.25% | 0.25% | 0.50% |
| 親和銀行Debit＋／ゴールドカード | JCB | 10,000円 | – | – | 10,000円 | 0.50% | 0.50% | 1.00% |
| 熊本銀行Debit＋／ゴールドカード | JCB | 10,000円 | – | – | 10,000円 | 0.50% | 0.50% | 1.00% |
| 親和銀行Debit＋／一般カード | JCB | 0円 | – | – | 1,250円 | 0.25% | 0.25% | 0.50% |
| ふくぎんVisaデビットカード | VISA | 0円 | – | – | 1,000円 | 0.25% | 0.25% | – |
| 道銀Visaデビット | VISA | 0円 | – | – | 500円 | 0.30% | 0.30% | – |
| ひめぎんJCBデビット | JCB | 0円 | – | – | 1,250円 | – | – | 0.50% |
| 東邦Alwaysデビットカード＜JCB＞／一般カード | JCB | 0円 | コンビニATM手数料月3回まで無料。2年目は利用状況次第で継続 | – | 1,250円 | – | – | 0.50% |
| 東邦Alwaysデビットカード＜JCB＞／ゴールドカード | JCB | 10,000円 | コンビニATM手数料月3回まで無料 | – | 10,000円 | – | – | 0.50% |
| 福岡銀行Debit＋（デビットプラス） | JCB | 0円 | コンビニATM手数料月3回まで初年度無料。2年目以降もマイバンク30ポイント以上で無料 | – | 1,250円 | 0.25% | 0.50% | 0.50% |
| 福岡銀行Debit＋（デビットプラス）ゴールドカード | JCB | 0円 | コンビニATM手数料月3回まで初年度無料。2年目以降もマイバンク30ポイント以上で無料 | – | 10,000円 | 0.50% | 1.00% | 1.00% |
| ほくぎん Visa デビット | VISA | 0円 | – | – | 1,000円 | 0.25% | 0.25% | – |
| JOYO CARD Debit（常陽カードデビット） | VISA | 0円 | – | – | 1,000円 | 0.20% | 0.20% | – |
| 西日本シティ銀行NCBデビット-JCB | JCB | 0円 | – | – | 1,000円 | – | – | 0.50% |
| 西日本シティ銀行NCBデビット-VISA | VISA | 0円 | – | – | 1,000円 | 0.25% | 0.25% | – |
| 紀陽JCBデビットカード | JCB | 1,000円 | – | – | 1,000円 | – | – | 0.50% |
デビットカードは年会費とメリットを比較して選ぶべし！
デビットカードの手数料について解説してきました。
デビットカードを選ぶ際には、発行元の金融機関で発生する手数料やポイント還元率などを加味して検討するべきです。
どのデビットカードが、自分のライフスタイルに合致するのかを判断して、お得なデビットカード利用をしたいものです。
ポイント還元率や、特典内容が充実しているものが多いため、初めてデビットカードを作るのであれば、最初の1枚はネット銀行で作ることをおすすめします。
もちろん手数料無料で、高還元率、特典満載のカードですよ！
