東邦Alwaysデビットカード<JCB>/ゴールドカード徹底分析/年会費・ポイント・キャッシュバック・限度額・保険・銀行サービス・口コミ評判。他のデビットカードと比較してわかったメリットデメリット

目次

東邦Alwaysデビットカード<JCB>/ゴールドカード

東邦Alwaysデビットカード<JCB>/ゴールドカードの概要

東邦Alwaysデビットカード<JCB>/ゴールドカードの概要

東邦Alwaysデビットカード<JCB>/ゴールドカードは、地方銀行である「東邦銀行」が発行しているデビットカードです。

東邦銀行は、福島県福島市に本店を置く地方銀行で、福島県内の指定金融機関として営業しています。東北地方では、七十七銀行に次ぐ資産第2位の規模を誇り、近年では海外にも支店を出すなど積極的で堅実な営業をしているのが特徴です。

東邦Alwaysデビットカード<JCB>/ゴールドカードの特徴には、「家族カード発行可能」「ネットやスマホで申し込みから受け取りまで完了できる」「審査なしで発行可能」「20歳以上が発行可能」「0.1%のポイント付与」「利用金額に応じて最大0.16%のポイント還元を受けられる」「申し込みから1週間程で発行可能」「利用毎にメールで通知してくれる」「海外ショッピング利用時の事務手数料が4.6%」「不正利用補償付帯」「限度額は1日10万円~200万円の範囲で設定可能」「海外現地通貨引き出し手数料は4.6%+100円(税抜)/1回」「不正利用補償付帯」「海外ショッピング保険付帯」「国内外旅行傷害保険付帯」などが有ります。

最大のメリットは、国内外旅行傷害保険などの付帯保険が充実している点です。一般カードには、不正利用補償と国内外旅行傷害保険が付帯していますが、ショッピング保険はありません。また、補償額に関しても、一般カードとは雲泥の差があります。国内外旅行傷害保険の場合、一般カードでは利用付帯で最高3000万円の補償額なのに対し、ゴールドカードは自動付帯で5000万円、旅行費用をゴールドカード決済にすると最高1億円という補償額が発生します。使わないと保険適用にならない一般カードと違い、持っているだけで保険適用の対象になります。

特徴的なサービスとして、家族カードが発行できる点が挙げられます。ユーザーの銀行口座に紐づけされたデビットカードを1枚目は年会費無料、2枚目以降1,080円の年会費で発行できます。ポイント還元率は0.1%と低いですが、家族カードを使ってショッピングをすれば、家計の一括管理と一緒に、ポイントも早く貯まります。また、家族カードにも不正利用補償や旅行傷害保険が付帯している他、19歳以下の家族会員には事故や病気、携行品の盗難などの補償が付く「家族特約サービス」も付いてきます。

デメリットは、ポイント還元率が低いという点です。JCBブランドの還元率としては、最低ランクとなる0.1%~0.16%しかポイントを獲得できません。ただし、ポイントといっても、交換率が高いJCBのOkiDokiポイントになるため、有名なポイント(楽天ポイントやTポイントなど)と交換して使うと、実質0.5%のポイント還元率になります。

東邦Alwaysデビットカード<JCB>/ゴールドカードは、メインバンクを東邦銀行にしており、家族カードを最大限に活用したいと考えている人にオススメのデビットカードです。

東邦Alwaysデビットカード<JCB>/ゴールドカードのスペック

人気ランキング30位
カード名東邦Alwaysデビットカード<JCB>/ゴールドカード
toho_always_debit_gold
発行会社東邦銀行
国際ブランドJCB
カード種類デビットカード
初年度年会費(税別)10,000円
2年目~年会費(税別)10,000円
年会費特典-
発行期間-
キャッシュバック還元率下限-
キャッシュバック還元率上限-
ポイント還元率下限0.50%
ポイント還元率上限2.50%
ポイント・キャッシュバック情報地域優待サービスあり
一定額以上の利用でポイント60%UP
スターバックスポイント5倍
セブンイレブンポイント3倍
海外利用でポイント2倍
1日最大利用限度額200万円
審査原則なし
入会資格年齢20歳以上
振込手数料無料特典-
提携ATM手数料無料特典コンビニATM手数料月3回まで無料
独自サービスJCB STAR MEMBERS(スターメンバーズ)で年間利用額に応じて次年度のポイント最大60%UP、キャンペーンチャンスアップ

東邦Alwaysデビットカード<JCB>/ゴールドカードのメリット

  • 家族カード発行可能(1枚目年会費無料、2枚目以降1枚1,000円※税別/年)
  • 海外事務手数料4.6%
  • 不正利用補償付帯
  • 海外ショッピング保険付帯
  • 国内外旅行傷害保険付帯(未使用で最高5000万円/利用付帯で最高1億円)

東邦Alwaysデビットカード<JCB>/ゴールドカードのデメリット

  • 年会費が高額
  • ポイント還元率が低い
  • VISAに比べ海外での利用可能店舗数が少ない
  • 使えないお店やサービスがある(ETCなど)
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東邦Alwaysデビットカード<JCB>/ゴールドカードの年会費

年会費は初年度から10,000円(税別)が発生します。ほとんどのゴールドカード同様に、利用金額や口座取引金額の有無などで年会費が無料になることはありません。

初年度年会費(税別)10,000円
2年目~年会費(税別)10,000円
年会費特典-

東邦Alwaysデビットカード<JCB>/ゴールドカードのポイント・キャッシュバック

東邦Alwaysデビットカード<JCB>/ゴールドカードは、カード利用額の0.1%がOkiDokiポイントとしてバックされます。1000円以上の買い物でポイントが付きますが、1000円以下の買い物を行なった場合には、月末に端数分が足されてポイントが加算されます。

還元率だけを見るとかなり低いように感じますが、このOkiDokiポイントは他のポイントに高い交換率で替えられるというメリットがあります。Tポイントなどには5:1の割合で交換できます。詳しいポイントの交換率は以下です。

交換先ポイント名最低交換ポイント数交換先ポイント数
キャッシュバック13
nanacoポイント2001,000
楽天スーパーポイント200800
WAONポイント200800
Tポイント5002,000
(らくらく自動移行コース)15
(好きなときコース)200900
dポイント200800
au WALLETポイント200800
Amazonでのお買い物5001,500
楽天Edy5001,500
JCBプレモカードへのチャージ2001,000
ビックポイント(ビックカメラ)2001,000
ジョーシンポイント2001,000
ベルメゾン・ポイント2001,000
スターバックスカードチャージ200800
JALマイル5001,500
ANAマイル5001,500
ANAスカイコイン5001,500
デルタ航空 スカイマイル5001,500
セシールスマイルポイント2001,000
JTBトラベルポイント2001,000
ちょコムポイント2001,000
カエトクカード200800
ニッセンお買物券2001,200
地域経済応援ポイント(自治体ポイント)2501,000
App Store & iTunes コード2501,000

東邦Alwaysデビットカード<JCB>/ゴールドカードのポイント還元率(キャッシュバック率)の上げ方

東邦Alwaysデビットカード<JCB>/ゴールドカードのポイント還元率は、基本が0.1%です。前年度(集計期間)の利用金額に応じてポイント還元率が変動します。利用金額毎にステージが決められており、最高ステージでは、60%の還元率アップができます。利用金額とステージ、還元率は以下の表でご確認ください。

ランク年間利用金額(集計期間)メンバー特典(次集計期間)
ポイントアップ
ロイヤルα(アルファ)PLUS300万円以上ポイント60%アップ
スターα(アルファ)PLUS100万円以上ポイント50%アップ
スターβ(ベータ)PLUS50万円以上ポイント20%アップ
スターe(イー)PLUS30万円以上ポイント10%アップ

一般カードとの最大の違いは、最高ステージであるロイヤルα(アルファ)PULSの有無です。一般カードの場合には、ポイント還元率が50%アップするスターα(アルファ)PLUSが限度でしたが、ゴールドカードの場合には60%アップのステージまで還元率を上げることができます。

JCBオリジナルシリーズパートナーを経由して「東邦Alwaysデビットカード<JCB>/ゴールドカード」を利用すると最大で6倍の還元率になります。JCBオリジナルシリーズパートナーと還元率は以下です。

※基準還元率0.1%で計算

企業名・店舗名還元率(%)
セブンイレブン3倍(0.3%)
イトーヨーカドー3倍(0.3%)※ネットスーパーは除外
スターバックス1000円以上(税込)で5倍(0.5%)
オリックスレンタカー店舗利用で6倍(0.6%)
Amazon専用サイト経由で3倍(0.3%)
GDO専用サイト経由で5倍(0.5%)
Right-on ONLINE SHOP専用サイト経由で6倍(0.6%)

東邦Alwaysデビットカード<JCB>/ゴールドカードが使える店舗・企業・サービス

東邦Alwaysデビットカード<JCB>/ゴールドカードは世界各国のJCBマークがついた店舗やサービスに利用できます。ただし、他のデビットカード同様に、後払い方式のガソリンスタンドの給油代や、海外ホテルのデポジット金の支払い、ETCカード発行などはできませんので注意が必要です。

また、海外現地通貨の引き出しにも対応しています。JCBまたはCirrusのマークがついているATMで利用可能です。1回のATM利用につき為替手数料の4.6%+100円が発生します。それ以外でも、現地ATMの利用手数料がかかる場合もあります。

キャッシュバック還元率下限-
キャッシュバック還元率上限-
ポイント還元率下限0.50%
ポイント還元率上限2.50%
マイル還元率下限-
マイル還元率上限-
ポイント・キャッシュバックモールOki Dokiランド
JCB ORIGINAL SERIESパートナー
JCB STAR MEMBER
ポイント・キャッシュバック情報地域優待サービスあり
一定額以上の利用でポイント60%UP
スターバックスポイント5倍
セブンイレブンポイント3倍
海外利用でポイント2倍

東邦Alwaysデビットカード<JCB>/ゴールドカードの申込条件・審査

  • 入会審査:なし
  • ご利用可能年齢:20歳以上
審査原則なし
入会資格年齢20歳以上

東邦Alwaysデビットカード<JCB>/ゴールドカードの発行スピード

発行期間-

東邦Alwaysデビットカード<JCB>/ゴールドカードの限度額

デビットカードのため、口座にある金額が限度額になります。国内外ショッピング利用の限度額は10万円~200万円まで自由に設定できます。初期設定では50万円になっているため、変更する場合には、JCBのインターネットサービス「MyJCB」で変更する必要があります。海外のATMで現地通貨を引き出す場合の限度額は10万円です。

1日最大利用限度額200万円

東邦Alwaysデビットカード<JCB>/ゴールドカードの保険

東邦Alwaysデビットカード<JCB>/ゴールドカードには、不正利用時の補償が付いています。紛失や盗難に伴う不正利用があった場合、届け出した日を含めて60日前から発生した被害額を補償してくれます。

ショッピング保険は国内外でのショッピングに対応しています。購入日から90日間、年間で500万円まで東邦Alwaysデビットカード<JCB>/ゴールドカードで購入した商品の破損などを補償してくれます。ただし自己負担額として3,000円が発生します。

国内外旅行傷害保険が付帯しています。未使用でも死亡・後遺障害の場合、最高5000万円の補償が受けられます。利用付帯では最高で1億円の補償が受けられます。ただし、利用付帯の補償は旅行代金の支払いから3カ月間の期間になるため、早期割引の旅行などの場合は、保険適用期間内であるかという点に気を付けておく必要があります。

不正利用時の補償
ショッピング保険-
旅行傷害保険○最高10000万円※自動付帯

東邦Alwaysデビットカード<JCB>/ゴールドカードの口座特典

東邦Alwaysデビットカード<JCB>/ゴールドカードを発行すると、発行初年度からコンビニATM手数料が月2回まで無料になります。2年目以降もゴールドカードの場合は条件なしで月2回の利用手数料無料になります。

また、デビットカード発行を含む東邦銀行との取引によってもATM手数料無料以外のサービスを受けられます。取引内容によってポイント(東邦ポイントメイト)が設定されており、第1ステージ1から第4ステージまであります。それぞれのステージ別の特典と、ポイントの計算方法は以下の表を確認してください。

ローン金利振込手数料預金金利
第1ステージ

(25~49ポイント)

個人ローン▲年0.4%

オートローン(変動金利型)▲年0.2%

第2ステージ

(50~74ポイント)

個人ローン▲年0.8%

オートローン(変動金利型)▲年0.2%

住宅ローン▲年0.1%(1年間)

第3ステージ

(75~99ポイント)

個人ローン▲年1.2%

オートローン(変動金利型)▲年0.5%

住宅ローン▲年0.2%(1年間)

当行本支店あて振込手数料5割引(当行ATM/コンビニATM/ダイレクトバンキング)
第4ステージ

(100ポイント以上)

個人ローン▲年1.5%

オートローン(変動金利型)▲年0.5%

住宅ローン▲年0.2%(2年間)

当行本支店あて振込手数料5割引(当行ATM/コンビニATM/ダイレクトバンキング)スーパー定期預金金利上乗せ

東邦ポイントメイトは事前に申し込みが必要になりますので、特典を受けたい人は事前申し込みを忘れないようにしましょう。

お取引項目ポイント
自動受取給与振込または年金振込30
自動支払電気5
電話5
ガス5
水道5
NHK5
税金 (国税・市町村県税)5
 

東邦JCBカード

または

東邦VISAカード

 

10
東邦Alwaysカード30
お預入れ流動性預金

月間平均残高

10万円以上100万円未満5
100万円以上300万円未満10
300万円以上15
定期性預金・国債月末残高100万円ごと5
外貨預金月末残高

(円貨換算額)

100万円ごと5
自動継続定期預金

(1口10万円以上)

1件ごと1

(最大10)

お積立て財形預金10
アニバーサリーまたは積立定期「きりん物語」

または定期積金 (各々毎月1万円以上の自動振替)

5
お借入れ住宅ローン・住宅金融支援機構 (30) または個人ローン (15)(注)

最大30

カードローン10
投資信託投資信託月末評価額100万円ごと5
積立投信5
その他マル優またはマル特10
国債10
ダイレクトバンキング10
貸金庫5
お取引年数5年以上10年未満5
10年以上10

光熱費と公共料金、給与受け取り口座指定で60P+東邦デビットカード発行で30Pの計90Pになります。90Pあれば75~99Pの第3ステージになりますので、東邦銀行本支店あて振込手数料5割引(東邦銀行ATM/コンビニATM/ダイレクトバンキング)などの特典が受けられます。

東邦Alwaysデビットカード<JCB>/ゴールドカードの独自サービス

家族カード発行

家族カードを発行できます。初年度は何枚でも年会費無料ですが、2年目以降は1枚当たり400円(税抜)の年会費が発生します。家族間で一つの口座に紐づいたデビットカードが持てるため、旦那さんやお子さんのお小遣い管理や、光熱費やスマホ代などの生活に必要な経費を一括で管理できるため、節約の観点からもかなり使い勝手がいいカードと言えます。

海外利用時の引き落としのタイミングが異なる

海外ショッピングで利用する際には、2回に分けて口座引き落としが行なわれる点には注意しましょう。ショッピング時の利用方法は国内と同じですが、引き落としのタイミングは国内と海外で若干異なります。

【海外ショッピング時の引き落としフロー】

1.海外ショッピングの会計時→利用時の為替レートで一時的に引き落とし

2.後日海外の利用店舗からの売上データがJCBに到着した際に、利用時からの為替変動による差額分の引き落とし、または返金が行なわれる

また、ショッピングを行なう現地の通信事情により、決済を待たされる場合もあります。必ず「JCBカード利用控え」を保管しておき、後日の引き落とし明細と照合することをおすすめします。万が一決済内容に間違いがあって過剰請求されている場合の反証書類になります。

利用状況のメール通知サービス

カード発行の際に、JCBのサイトから「MyJCB」というページに接続できます。「MyJCB」にメールアドレスを登録しておくと、JCBカードを利用した際に登録しているメールアドレスに、利用通知メールが送られてきます。 利用通知メールにより、利用状況を把握でき、万が一の不正利用の早期発見にもつながるため、メールアドレスの登録は必ずしておきましょう。

メールの種類と贈られてくるタイミングに関しては以下の表を確認してください。

メールの種類メールをお送りするタイミングメールタイトル
カードご利用通知ショッピングや、海外現地通貨引き出しサービスのご利用があった場合。「東邦Alwaysデビットカード<JCB>/ゴールドカードご利用のお知らせ」
ショッピングや、海外現地通貨引き出しサービスのご利用ができなかった場合。「東邦Alwaysデビットカード<JCB>/ゴールドカードご利用不可のお知らせ」
差額発生通知お取引の際に引き落とした金額と、確定金額に差異が発生した場合。「東邦Alwaysデビットカード<JCB>/ゴールドカードご利用分・ ご利用明細更新のご案内」
携帯電話料金や、公共料金等の登録型加盟店からのご請求があった場合。
差額引き落とし

不能通知

差額発生時、および登録型加盟店からのご請求時に預金残高が不足していた場合。「東邦Alwaysデビットカード<JCB>/ゴールドカードご利用代金振替処理不能のご案内」
請求確定通知月次でのご請求金額が確定した場合。

(例)・年会費

・再発行手数料

・即時でのお引き落としができなかったもの

「東邦Alwaysデビットカード<JCB>/ゴールドカード●●●●年●月●日分お振替内容確定のご案内」

また、以下の注意点に関しても覚えておきましょう。

  • メールの配信要否については、請求確定通知を除き「MyJCB」で変更可能
  • システムの計画停止等、一部メール配信が遅れる場合がある
  • 一部の加盟店での利用時に、「カードご利用通知」が届かない場合がある。
  • 回線トラブルなどにより、東邦銀行またはJCB にて利用不可原因を特定できない場合は、「カードご利用通知」の「東邦Alwaysデビットカード<JCB>/ゴールドカードご利用不可のお知らせ」は届かない。
  • ドメイン指定などの受信制限を設定されている場合には、下のドメインからのメール受信ができるよう事前にパソコン・スマートフォン・携帯電話の設定を行う必要がある。

Google Pay対応

インターネットのGoogle Pay(Quick Pay)の支払いにも対応しています。お財布ケータイ対応の機種に限られますが、カードを持っていなくても、スマホ一台で決済が可能な為、普段からキャッシュレスで買い物をしている人にとってはかなり使い勝手のいいカードということになります。

立替サービス-
独自サービスJCB STAR MEMBERS(スターメンバーズ)で年間利用額に応じて次年度のポイント最大60%UP、キャンペーンチャンスアップ

東邦Alwaysデビットカード<JCB>/ゴールドカードの口コミ評判

東邦Alwaysデビットカード<JCB>/ゴールドカード

8

年会費の安さ・コストパフォーマンス

8.0/10

ポイントや優待のお得さ

8.0/10

発行銀行の特典(ATM手数料・振込手数料・為替手数料などの優遇)

8.0/10

使い勝手の良さ(アプリ・限度額設定・利用明細・マイページ・サポート対応等)

8.0/10

保険(海外旅行傷害保険、国内旅行傷害保険、ショッピング保険・・・)

8.0/10

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