もみじ銀行ワイエムデビットJCBカード/一般カード徹底分析/年会費・ポイント・キャッシュバック・限度額・保険・銀行サービス・口コミ評判。他のデビットカードと比較してわかったメリットデメリット

目次

もみじ銀行ワイエムデビットJCBカード/一般カード

もみじ銀行ワイエムデビットJCBカード/一般カードの概要

もみじ銀行ワイエムデビットJCBカード/一般カードの概要

もみじ銀行ワイエムデビットJCBカード/一般カードは、地方銀行である「もみじ銀行」が発行しているデビットカードです。

もみじ銀行は、広島県に本店を構える地方銀行で、「山口フィナンシャルグループ」の傘下銀行として営業しています。元々は金融持株会社「もみじホールディングス」傘下の広島総合銀行とせとうち銀行の合併により設立された銀行です。地方銀行として日本屈指の規模を誇っていましたが、バブル崩壊後の公的資金が経営上の重荷になってしまい経営破綻寸前まで陥ってしまいます。そこで山口県下関市の地方銀行である山口銀行と資本提携を結び、共同持株会社である現在の「山口フィナンシャルグループ(YMFG)」が設立されました。

もみじ銀行ワイエムデビットJCBカード/一般カードの特徴には、「年会費初年度無料」「年会費2年目以降無料の条件ハードルが低い」「22歳以下の会員は2年目以降の年会費無料」「家族カード発行可能」「一体型か単体型か選べる」「ネットやスマホで申し込みから受け取りまで完了できる」「審査なしで発行可能」「15歳以上が発行可能」「0.1%のポイント付与」「利用金額に応じて最大0.15%のポイント還元を受けられる」「申し込みから2週間程で発行可能」「利用明細と利用代金をメールで通知してくれる」「海外ショッピング利用時の事務手数料が4.6%」「不正利用補償付帯」「限度額は1日0円~1000万円の範囲で設定可能」「海外現地通貨引き出し限度額は1000万円まで設定可能」「山口フィナンシャルグループ傘下銀行のATM平日無料」などがあります。

最大のメリットは、2年目以降の年会費が無料になる条件のハードルが低いという点が挙げられます。本来であれば、2年目以降の年会費は1250円(税別)が発生します。しかし、22歳以下の会員、携帯電話の引き落とし口座(キャリアに限る)、前年利用金額10万円以上のどれかが達成できれば2年目以降の年会費が無料になります。

特徴的なサービスとして、家族カードが発行できる点が挙げられます。ユーザーの銀行口座に紐づけされたデビットカードを初年度年会費無料、2年目以降は1枚あたり年会費400円(税抜)で発行することが出来ます。ゴールドカードの家族カードは、1枚目は年会費無料、2枚目以降1,080円の年会費が発生するので、その部分を間違えないようにしておきましょう。

デメリットは、ポイント還元率が低いという点です。JCBブランドの還元率としては、最低ランクとなる0.1%~0.15%しかポイントを獲得できません。ポイント目当ての作成はあまりおすすめできません。

もみじ銀行ワイエムデビットJCBカード/一般カードは、メインバンクをもみじ銀行にしており、キャッシュレスでショッピングをしたいという方にオススメのカードです。

もみじ銀行ワイエムデビットJCBカード/一般カードのスペック

人気ランキング23位
カード名もみじ銀行ワイエムデビットJCBカード/一般カード
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発行会社もみじ銀行
国際ブランドJCB
カード種類デビットカード
初年度年会費(税別)0円
2年目~年会費(税別)1,250円
年会費特典前年1年間の利用額10万円以上、または年22歳以下の方、または携帯電話支払いに利用した方は2年目以降も年会費無料
発行期間-
キャッシュバック還元率下限-
キャッシュバック還元率上限-
ポイント還元率下限0.50%
ポイント還元率上限2.50%
ポイント・キャッシュバック情報一定額以上の利用でポイント50%UP
スターバックスポイント5倍
セブンイレブンポイント3倍
海外利用でポイント2倍
1日最大利用限度額200万円
審査原則なし
入会資格年齢15歳以上(中学生を除く)
振込手数料無料特典-
提携ATM手数料無料特典山口銀行・北九州銀行・もみじ銀行のATM時間外手数料無料
独自サービスJCB STAR MEMBERS(スターメンバーズ)で年間利用額に応じて次年度のポイント最大50%UP、キャンペーンチャンスアップ

もみじ銀行ワイエムデビットJCBカード/一般カードのメリット

  • 家族カード発行可能(初年度無料、2年目以降400円税別/一枚)
  • ICキャッシュカード一体型かデビットカード単体型が選択できる
  • 指静脈認証対応
  • 海外JCB加盟店でのショッピング(インターネット含む)では還元率2倍
  • 海外事務手数料4.6%
  • 不正利用補償付帯

もみじ銀行ワイエムデビットJCBカード/一般カードのデメリット

  • 使わないと年会費が発生する
  • VISAに比べ海外での利用可能店舗数が少ない
  • ショッピング保険や国内外傷害保険が無い
  • 使えないお店やサービスがある(ETCなど)
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もみじ銀行ワイエムデビットJCBカード/一般カードの年会費

年会費は2年目から1250円(税別)が発生します。ですが、22歳以下の会員、携帯電話の引き落とし口座(キャリアに限る)、前年利用金額10万円以上のいずれかの条件を達成していれば、2年目以降の年会費が無料になります。

初年度年会費(税別)0円
2年目~年会費(税別)1,250円
年会費特典前年1年間の利用額10万円以上、または年22歳以下の方、または携帯電話支払いに利用した方は2年目以降も年会費無料

もみじ銀行ワイエムデビットJCBカード/一般カードのポイント・キャッシュバック

もみじ銀行ワイエムデビットJCBカード/一般カードは、カード利用額の0.1%がOkiDokiポイントとしてバックされます。1000円以上の買い物でポイントが付きますが、1000円以下の買い物を行なった場合には、月末に端数分が足されてポイントが加算されます。

還元率だけを見るとかなり低いように感じますが、このOkiDokiポイントは他のポイントに高い交換率で替えられるというメリットがあります。Tポイントなどには5:1の割合で交換できます。詳しいポイントの交換率は以下です。

交換先ポイント名最低交換ポイント数交換先ポイント数
キャッシュバック13
nanacoポイント2001,000
楽天スーパーポイント200800
WAONポイント200800
Tポイント5002,000
(らくらく自動移行コース)15
(好きなときコース)200900
dポイント200800
au WALLETポイント200800
Amazonでのお買い物5001,500
楽天Edy5001,500
JCBプレモカードへのチャージ2001,000
ビックポイント(ビックカメラ)2001,000
ジョーシンポイント2001,000
ベルメゾン・ポイント2001,000
スターバックスカードチャージ200800
JALマイル5001,500
ANAマイル5001,500
ANAスカイコイン5001,500
デルタ航空 スカイマイル5001,500
セシールスマイルポイント2001,000
JTBトラベルポイント2001,000
ちょコムポイント2001,000
カエトクカード200800
ニッセンお買物券2001,200
地域経済応援ポイント(自治体ポイント)2501,000
App Store & iTunes コード2501,000

もみじ銀行ワイエムデビットJCBカード/一般カードのポイント還元率(キャッシュバック率)の上げ方

もみじ銀行ワイエムデビットJCBカード/一般カードのポイント還元率は、基本が0.1%です。前年度の利用金額に応じてポイント還元率が変動します。利用金額毎にステージが決められており、最高ステージでは、60%の還元率アップができます。利用金額とステージ、還元率は以下の表でご確認ください。

ランク年間利用金額メンバー特典(翌年)
ポイントアップ
スターα(アルファ)PLUS100万円以上ポイント50%アップ
スターβ(ベータ)PLUS50万円以上ポイント20%アップ
スターe(イー)PLUS30万円以上ポイント10%アップ

ゴールドカードと違うのが、300万円以上年間利用した際のステージである「ロイヤルαPLUS」は一般カードでは特典を受けられないという点です。ただ、還元率特典が0.1%プラスになるだけなので、ロイヤルPLUSを目指して300万円以上を利用するよりも、一般カードの方がポイント還元率のコストパフォーマンスが優れているとも言えます。(※ゴールドカードは年会費10,800円が発生するため)

JCBオリジナルシリーズパートナーを経由して「もみじ銀行ワイエムデビットJCBカード/一般カード」を利用すると最大で6倍の還元率になります。JCBオリジナルシリーズパートナーと還元率は以下です。

※基準還元率0.1%で計算

企業名・店舗名還元率(%)
セブンイレブン3倍(0.3%)
イトーヨーカドー3倍(0.3%)※ネットスーパーは除外
スターバックス1000円以上(税込)で5倍(0.5%)
オリックスレンタカー店舗利用で6倍(0.6%)
Amazon専用サイト経由で3倍(0.3%)
GDO専用サイト経由で5倍(0.5%)
Right-on ONLINE SHOP専用サイト経由で6倍(0.6%)

もみじ銀行ワイエムデビットJCBカード/一般カードが使える店舗・企業・サービス

もみじ銀行ワイエムデビットJCBカード/一般カードは世界各国のJCBマークがついた店舗やサービスに利用できます。ただし、他のデビットカード同様に、後払い方式のガソリンスタンドの給油代や、海外ホテルのデポジット金の支払い、ETCカード発行などはできませんので注意が必要です。

また、海外現地通貨の引き出しにも対応しています。為替手数料の4.6%+JCBが設定している為替レートが発生します。それ以外でも、現地ATMの利用手数料がかかる場合もあります。

キャッシュバック還元率下限-
キャッシュバック還元率上限-
ポイント還元率下限0.50%
ポイント還元率上限2.50%
マイル還元率下限-
マイル還元率上限-
ポイント・キャッシュバックモールOki Dokiランド
JCB ORIGINAL SERIESパートナー
JCB STAR MEMBER
ポイント・キャッシュバック情報一定額以上の利用でポイント50%UP
スターバックスポイント5倍
セブンイレブンポイント3倍
海外利用でポイント2倍

もみじ銀行ワイエムデビットJCBカード/一般カードの申込条件・審査

  • 入会審査:なし
  • ご利用可能年齢:15歳以上
審査原則なし
入会資格年齢15歳以上(中学生を除く)

もみじ銀行ワイエムデビットJCBカード/一般カードの発行スピード

発行期間-

もみじ銀行ワイエムデビットJCBカード/一般カードの限度額

デビットカードのため、口座にある金額が限度額になります。国内外ショッピング利用の限度額は10万円~200万円まで自由に設定できます。初期設定では50万円になっているため、変更する場合には、JCBのインターネットサービス「MyJCB」で変更する必要があります。海外のATMで現地通貨を引き出す場合も同様の金額内で自由に設定可能です。

1日最大利用限度額200万円

もみじ銀行ワイエムデビットJCBカード/一般カードの保険

もみじ銀行ワイエムデビットJCBカード/一般カードには、不正利用時の補償が付いています。紛失や盗難に伴う不正利用があった場合、届け出した日を含めて60日前から発生した被害額を補償してくれます。

ショッピング保険や国内外旅行傷害保険は付帯していません。ゴールドカードは両方とも付帯していますが、一般カードには、不正利用時の補償しか付いていませんので、旅行のお供となるデビットカードとしては不向きです。

不正利用時の補償
ショッピング保険-
旅行傷害保険-

もみじ銀行ワイエムデビットJCBカード/一般カードの口座特典

もみじ銀行ワイエムデビットJCBカード/一般カードを発行すると、もみじフィナンシャルグループ傘下3行ATMの時間外手数料が無料になります。デビットカードを持っていなくても所定の条件をクリアしていれば、同様の特典を受けることが出来ます。条件は以下です。

  • 給与受取口座指定且つ、円預金残高が10万円以上
  • 年金受取口座指定且つ、円預金残高が10万円以上
  • ワイエムカード会員
  • ワイエムデビット会員(一般orゴールド)
  • YM《セゾン》カード会員(もみじ銀行をカード引落し口座に指定していること)
  • 円定期預金の残高+投資信託購入額の合計が300万円以上
  • 住宅ローン利用

上記の条件をクリアしていないと、時間外・休日のATM利用手数料に108円が発生します。

もみじ銀行ワイエムデビットJCBカード/一般カードの独自サービス

指静脈認証サービス

デビットカードの利用金額と、ATMでの現金引き出し額の基本額は50万円で設定されていますが、銀行の所定の手続きを行なうことで限度額を最大1000万円まで引き上げることが出来ます。

所定の手続きとは、口座認証に指静脈データを登録することです。指静脈認証システムは、ATMでカードがなくても、指を専用の装置に当てるだけで取引ができるシステムで、セキリュティが高いサービスとしても人気です。

デビットカードの口座に指静脈を登録することで、引き出し限度額と、ショッピング利用限度額を引き上げることができます。

家族カード発行

家族カードを発行できます。初年度は何枚でも年会費無料ですが、2年目以降は1枚当たり400円(税抜)の年会費が発生します。

海外利用でポイント還元率が2倍

海外でのショッピング利用にデビットカードを利用すると、ポイント還元率が2倍になります。最高ステージである「スターα(アルファ)PLUS」ではポイント還元率が0.15%になるため、海外利用時には常時0.30%のポイント還元が受けられるということになります。

立替サービス-
独自サービスJCB STAR MEMBERS(スターメンバーズ)で年間利用額に応じて次年度のポイント最大50%UP、キャンペーンチャンスアップ

もみじ銀行ワイエムデビットJCBカード/一般カードの口コミ評判

もみじ銀行ワイエムデビットJCBカード/一般カード

8

年会費の安さ・コストパフォーマンス

8.0/10

ポイントや優待のお得さ

8.0/10

発行銀行の特典(ATM手数料・振込手数料・為替手数料などの優遇)

8.0/10

使い勝手の良さ(アプリ・限度額設定・利用明細・マイページ・サポート対応等)

8.0/10

保険(海外旅行傷害保険、国内旅行傷害保険、ショッピング保険・・・)

8.0/10

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