熊本銀行Debit+/ゴールドカード徹底分析/年会費・ポイント・キャッシュバック・限度額・保険・銀行サービス・口コミ評判。他のデビットカードと比較してわかったメリットデメリット

熊本銀行Debit+/ゴールドカード

熊本銀行Debit+/ゴールドカードの概要

熊本銀行Debit+/ゴールドカードの概要

熊本銀行Debit+(デビットプラス)ゴールドカードは、地方銀行である「熊本銀行」が発行しているゴールドデビットカードです。

熊本銀行は熊本県熊本市に本店を構える第二地方銀行です。もともとは無尽銀行として昭和4年(1929年)に設立されました。その後昭和26年に相互銀行に転換、平成元年(1989年)に普通銀行に転換し現在の名称である熊本銀行になります。1992年に同じく相互銀行から普通銀行に転換した旧肥後ファミリー銀行と対等合併し、旧熊本銀行を存続会社として熊本ファミリー銀行が誕生しました。

その後、2007年に福岡県の有力地銀福岡銀行と経営統合し、「ふくおかフィナンシャルグループ」を設立し、同グループの傘下に入り現在に至ります。2014年には、福岡銀行、熊本銀行、親和銀行のふくおかフィナンシャルグループ傘下の3行が「通帳相互サービス」を開始し、デビットカードを含むほぼ全ての取引が各銀行同じサービスを展開しています。

熊本銀行Debit+(デビットプラス)ゴールドカードの特徴には、「家族カード発行可能」「家族会員一人目は年会費無料」「ネットやスマホで申し込みから受け取りまで完了できる」「審査なしで発行可能」「20歳以上が発行可能」「1.0%のポイント付与or0.5%のキャッシュバックを選べる」「申し込みから2週間程で発行可能」「利用毎にメールやアプリで通知してくれる」「海外ショッピング利用時の事務手数料が4.6%」「不正利用補償付帯」「国内外ショッピングガード保険付帯」「海外旅行傷害保険付帯」「限度額は1日10万円~500万円の範囲で設定可能」「海外現地通貨引き出し手数料は4.6%+110円(税込)/1回」などが有ります。

最大のメリットは、ポイント還元率の高さです。利用金額の1.0%がポイントとして還元されます。ポイントは「1P=1円」として現金に交換できる他、提携している他社ポイントとの交換(Tポイントなど1P=0.9P)などができます。JCB系デビットカードとしては高めの還元率と言えます。

特徴的なサービスとしてスマートフォンアプリと連動してDebit+を利用することで、お得な特典ある点が挙げられます。メリットであるポイントサービスの還元率をアップさせるだけでなく、コンビニATM手数料も月一回無料で利用できるという特典があります。

デメリットは、ゴールドカードの割に機能が少ないという点です。初年度から11,000円(税込)が発生します。ただ、他社のゴールドデビットカードも同額の年会費が発生します。年会費自体はデメリットとは言えませんが、ゴールドカードとしては少々機能が少ない所がたまに傷です。ゴールドカードで還元率が一般カードの2倍という点は評価できますが、還元率だけで見ると、他社ゴールドデビットカードが優れているものもあります。

また付帯保険もゴールドカードで海外旅行傷害保険が付くのは分かりますが、国内の旅行傷害保険は対応していないという点も不十分と言えます。充実させたいのであれば、ポイント還元率や国内外旅行傷害保険、ショッピングガード保険が充実しているゴールドデビットカードを検討した方がいいでしょう。

熊本銀行Debit+(デビットプラス)ゴールドカードは、メインバンクを熊本銀行にしており、キャッシュレスで買い物をしたい方にオススメのカードです。

熊本銀行Debit+/ゴールドカードのスペック

人気ランキング48位
カード名熊本銀行Debit+/ゴールドカード
kumamoto_debit_plus_gold
発行会社熊本銀行
国際ブランドJCB
カード種類デビットカード
初年度年会費(税込)11,000円
2年目~年会費(税込)11,000円
年会費特典-
発行期間2週間程度
キャッシュバック還元率下限0.50%
キャッシュバック還元率上限0.50%
ポイント還元率下限1.00%
ポイント還元率上限5.00%
ポイント・キャッシュバック情報一定額以上の利用でポイント50%UP
スターバックスポイント5倍
セブンイレブンポイント3倍
海外利用でポイント2倍
1日最大利用限度額200万円
審査原則なし
入会資格年齢15歳以上(中学生を除く)
振込手数料無料特典-
提携ATM手数料無料特典-
独自サービス-

熊本銀行Debit+/ゴールドカードのメリット

  • 家族カード発行可能(1枚目無料、2枚目以降年会費1,100円(税込)が発生する)※初年度から年会費発生
  • 海外事務手数料4.6%
  • 不正利用補償付帯
  • 国内外外ショッピングガード保険付帯
  • 海外旅行傷害保険付帯(利用付帯)

熊本銀行Debit+/ゴールドカードのデメリット

  • 年会費が高額
  • 他社ゴールドデビットカードに比べて機能が少ない
  • アプリと連動しないと還元率が下がる
  • 国内旅行傷害保険が無い
  • VISAに比べ海外での利用可能店舗数が少ない
  • 使えないお店やサービスがある(ETCなど)
[kumamoto_debit_plus_gold_sum]

熊本銀行Debit+/ゴールドカードの年会費

年会費は初年度から11,000円(税込)が発生します。利用金額などに関わらず必ず発生しますので、ゴールドカードの特典をきちんと理解した上で検討することをおすすめします。

初年度年会費(税込)11,000円
2年目~年会費(税込)11,000円
年会費特典-

熊本銀行Debit+/ゴールドカードのポイント・キャッシュバック

熊本銀行Debit+(デビットプラス)ゴールドカードは、カード利用額の1.0%が「my coin」として付与されます。ただし、熊本銀行のアプリ「wallet+」と連動させる必要があり、連動させない場合には、0.5%のキャッシュバックになってしまいます。ポイントを効率的に貯めていきたいのであれば、スマホアプリと連動させて使うことをおすすめします。

「my coin」は、1P=1円としてキャッシュバックしてもらえる他、提携している有名ポイントと交換もできます。提携しているポイントと交換率は以下を確認してください。

キャッシュバック1P1円
nimocaポイント1P0.9P
T-POINT1P0.9P
Ponta1P0.9P

熊本銀行Debit+/ゴールドカードのポイント還元率(キャッシュバック率)の上げ方

熊本銀行Debit+(デビットプラス)ゴールドカードのポイント還元率は、1.0%から変動しません。先ほども触れたように、スマホアプリと連動させなければ、0.5%のキャッシュバックとなってしまい、還元率が下がってしまいます。

熊本銀行Debit+/ゴールドカードが使える店舗・企業・サービス

熊本銀行Debit+(デビットプラス)ゴールドカードは世界各国のJCBマークがついた店舗やサービスに利用できます。ただし、他のデビットカード同様に、後払い方式のガソリンスタンドの給油代や、海外ホテルのデポジット金の支払い、ETCカード発行などはできませんので注意が必要です。

また、海外現地通貨の引き出しにも対応しています。JCBかCirrusマークのあるATMで利用が可能で、1回のATM利用につき為替手数料の4.6%+100円が発生します。それ以外でも、現地ATMの利用手数料がかかる場合もあります。

キャッシュバック還元率下限0.50%
キャッシュバック還元率上限0.50%
ポイント還元率下限1.00%
ポイント還元率上限5.00%
マイル還元率下限-
マイル還元率上限-
ポイント・キャッシュバックモールOki Dokiランド
JCB ORIGINAL SERIESパートナー
JCB STAR MEMBER
ポイント・キャッシュバック情報一定額以上の利用でポイント50%UP
スターバックスポイント5倍
セブンイレブンポイント3倍
海外利用でポイント2倍

熊本銀行Debit+/ゴールドカードの申込条件・審査

熊本銀行Debit+の発行には与信審査は必要ありません。銀行口座さえ作ることが出来れば、学生以外の20歳以上から発行できます。

  • 入会審査:なし
  • ご利用可能年齢:20歳以上(学生除く)
審査原則なし
入会資格年齢15歳以上(中学生を除く)

熊本銀行Debit+/ゴールドカードの発行スピード

地方銀行系のデビットカードは発行までの時間がインターネット銀行の発行スピードに比べるとやや遅めです。熊本銀行Debit+(デビットプラス)ゴールドカードは申し込みから2週間前後で届きます。

発行期間2週間程度

熊本銀行Debit+/ゴールドカードの限度額

デビットカードのため、口座にある金額が限度額になります。国内外ショッピング利用の限度額は10万円~500万円まで自由に設定できます。初期設定では100万円になっているため、変更する場合には、JCBのインターネットサービス「MyJCB」で変更する必要があります。海外のATMで現地通貨を引き出す場合の限度額は一回と一日で50万円、一カ月で100万円が限度です。

1日最大利用限度額200万円

注意しておきたいのが、総合口座貸越を利用したデビット支払いの場合、土曜日の21:00~24:00と、日曜日の0:00~7:00の間はシステムメンテンナンスが行なわれる為、利用できません。

また、海外ATMでの現地通貨引出しは総合口座貸越を利用した引き出しができませんので注意しておく必要があります。

熊本銀行Debit+/ゴールドカードの保険

熊本銀行Debit+(デビットプラス)ゴールドカードには、不正利用時の補償が付いています。紛失や盗難に伴う不正利用があった場合、届け出した日を含めて60日前から発生した被害額を補償してくれます。

国内外のショッピング保険が付帯しています。商品購入から90日間、万が一の事故や盗難による損害が発生した場合、年間で最高500万円まで補償されます。ただし1事故あたり3,000円の自己負担が発生しますので注意が必要です。

海外旅行限定の傷害保険も付帯しています。自動付帯で5000万円、利用付帯で1億円です。ただし、賠償責任が発生する際の費用と、救援者費用等の補償はありませんので、注意が必要です。

不正利用時の補償
ショッピング保険○100万円
旅行傷害保険-

熊本銀行Debit+/ゴールドカードの口座特典

熊本銀行Debit+(デビットプラス)ゴールドカードを発行し、「熊本銀行ポイントくらぶ」に入会することで、ATM手数料の無料や、振込手数料無料といった特典を受けることが出来ます。取引内容にポイントが発生し、そのポイントの総数が「ステップ」のレベルを決め、ステップに応じた特典を受けられます。

取引内容とポイント数、各ステップの特典は以下を確認してください。「※」マークは判定基準の詳細です。

【取引内容とポイント一覧】

取引項目ポイント
預入れ・FFG証券での取引
「預入れ」(「定期預金」+「投資信託」+「外貨定期」+「国債等の債券保護預り等」)

「FFG証券での取引」(「投資信託」+「外貨建債券」+「円建債券」+「株式」)のお取引残高合計額

※「FFG証券での取引」は熊本銀行またはFFG証券へ”情報の相互提供についての同意書”を提出している方、もしくは熊本銀行へ”金融商品仲介口座に関する同意書”を提出している方が対象。

1P/10万円

(最大150P)

借入れ
住宅ローン・リフォームローン

※各種住宅ローンの利用残高があること。

(住宅金融支援機構・アパートローンは除きます。)

(ただし、2ヵ月連続で延滞した場合、ポイントは付与されません。)

100P
一般ローン・カードローン

※個人向け一般ローンまたはカードローンの利用残高があること。 (ただし、2ヵ月連続で延滞した場合、ポイントは付与されません。)

20P
自動受取
給与振込・年金(自動振込)

●給与振込(自動振込)

※勤務先から給与振込として発信された振込入金(通帳摘要欄に「給与」と記載)があること、または月間振込合計金額が10万円以上あること。

●年金(自動振込)

※国民年金・厚生年金・共済年金の自動受取(通帳摘要欄に「年金」と記載)が、基準日(月末日)の6ヵ月以内にあること。

(年金担保貸付を利用の場合は対象外となります。)

20
その他サービス
NISA・つみたてNISA・ジュニアNISA

※熊本銀行で開設したNISA・つみたてNISAまたはジュニアNISA口座に投資信託の取引残高があること。

ただし、基準日(月末日)の年の非課税枠がない場合は対象外となります。また、ジュニアNISA口座開設後は、金融機関の変更ができません。(廃止後の再開設は可能です。)

※NISA・つみたてNISA・ジュニアNISA口座での取引には、予めNISA・つみたてNISA・ジュニアNISA口座開設の手続きが必要となります。通常NISA・つみたてNISA・ジュニアNISA口座開設には3週間~5週間ほどを要します。

10P
アレコレカード(nimoca・SUGOCA含む)・Debit+の発行

※熊本銀行のアレコレカード、アレコレnimoca、アレコレSUGOCA、Debit+のいずれかの契約があること。

10P
公共料金またはアレコレカード(nimoca・SUGOCA含む)のクレジット決済

※●公共料金

電話、電気、ガスのいずれかの利用代金を口座振替で自動支払していて、かつ自動支払の実績が基準日(月末日)の2ヵ月以内にあること。

(アレコレカード(nimoca・SUGOCA含む)を含むクレジットカード、Qネット代金回収サービス、集金代行サービス等による自動支払は除きます。)

※原則通帳の摘要欄に電話、電気、ガスのいずれかの記載があるものを対象とします。

※●アレコレカード(nimoca・SUGOCA含む)のクレジット決済

熊本銀行のアレコレカード(nimoca・SUGOCA含む)によるクレジット決済の引落とし実績が、基準日(月末日)の3ヶ月以内にあること。

(基準日(月末日)時点でアレコレカード(nimoca・SUGOCA含む)を解約されている場合、ポイントは付与されません。)

5P
ダイレクトバンキング会員

ダイレクトバンキング会員の契約があること。

20P
「自動受取」・「その他サービス」の項目の内2つ以上に該当する場合
取引期間15年以上

※初回取引日から、ポイント判定をする基準日(月末日)までの期間が継続して15年以上であること。

※既に解約された口座・取引や5年以上入出金等の利用がない口座は、ポイント判定の対象外となる場合があります。

15P
取引期間30年以上

初回取引日から、ポイント判定をする基準日(月末日)までの期間が継続して30年以上であること。

※既に解約された口座・お取引や5年以上入出金等の利用がない口座は、ポイント判定の対象外となる場合があります。

30P

【各ステップ特典一覧】

ステップ無し三ツ星ステップ四ツ星ステップ五ツ星ステップ
30ポイント

未満

30ポイント

以上

90ポイント

以上

150ポイント

以上

ニューオートローンDX・残価設定型オートローン・

学資ローンDXのお借入金利

借入れ時点のマイバン会員向け金利借入れ時点のマイバン会員向け金利借入れ時点のマイバン会員向け金利借入れ時点のマイバン会員向け金利
A

T

M

熊本銀行・熊本銀行・親和銀行

ATM時間外手数料

無 料無 料無 料
コンビニATM利用手数料口座ごとに

月1回まで

無 料

口座ごとに

月2回まで

無 料

口座ごとに

月3回まで

無 料

イオン銀行ATM時間外手数料無 料無 料無 料
アレコレカード(nimoca、SUGOCA含む)でのショッピングポイントをプレゼント(年1回)ショッピング

ポイント

+5%

ショッピング

ポイント

+10%

ショッピング

ポイント

+15%

住宅ローンの借入金利借入れ時点のマイバン会員向け金利借入れ時点のマイバン会員向け金利借入れ時点のマイバン会員向け金利
貸金庫利用手数料15%割引15%割引15%割引
生体認証ICキャッシュカードの発行手数料無 料無 料無 料

熊本銀行・熊本銀行・親和銀行のATMやコンビニATM、ダイレクトバンキングをご利用の場合熊本銀行、熊本銀行、親和銀行宛振込手数料無 料無 料
他行宛振込手数料108円割引

(税込)

108円割引

(税込)

投資信託お申込み手数料キャッシュ

バック

10%

キャッシュ

バック

10%

親子特典【お申込制】

四ツ星・五ツ星の方で、17歳以上の大学・短大・専門学校・予備校等に在学中もしくは進学予定のお子さまがいらっしゃる場合、そのお子さまに在学期間(最長6年間)三ツ星特典をプレゼントされます。

学生の

お子さまに

三ツ星

プレゼント

学生の

お子さまに

三ツ星

プレゼント

3,000円を全員にプレゼント

(年1回)

※毎年4月15日現在のステップ(3月末の取引内容によりステップ判定)で五ツ星の会員全員にプレゼントされます。ただし普通預金を含む預り資産残高が5万円以上の方が対象です。プレゼント金は熊本銀行の口座へ振込されます。

全員に

プレゼント

旅行券8万円分を抽選で50名様にプレゼント(年1回)

※毎年10月15日現在のステップ(9月末の取引内容によりステップ判定)で五ツ星の会員全員の中からシステム抽選を行ないプレゼントされます。ただし普通預金を含む預り資産残高が5万円以上の会員が対象となります。このプレゼントは応募不要です。

抽選で

プレゼント

熊本銀行Debit+/ゴールドカードの独自サービス

家族カード発行

家族カードを発行できます。1枚目は年会費無料ですが、2枚目以降は1枚当たり1,100円(税込)の年会費が初年度から発生します。ただし本契約カードと違い付帯保険の補償額は異なります。家族特約がありますが、本契約カードよりも金額が低いということは覚えておきましょう。

スマホアプリ「wallet+」連動

スマホアプリ「wallet+」は、ポイント還元率を上げるためにも活用しておくべきツールです。Debit+とWallet+をペアで使うと、Wallet+でチェックできる収支情報にDebit+のショッピングデータ(利用履歴)が即時反映され、お金の流れが一目で分かります。家計管理にも使えるツールですので、ぜひインストールしてセットで使いましょう。

立替サービス-
独自サービス-

熊本銀行Debit+/ゴールドカードの口コミ評判

熊本銀行Debit+/ゴールドカード

8

年会費の安さ・コストパフォーマンス

8.0/10

ポイントや優待のお得さ

8.0/10

発行銀行の特典(ATM手数料・振込手数料・為替手数料などの優遇)

8.0/10

使い勝手の良さ(アプリ・限度額設定・利用明細・マイページ・サポート対応等)

8.0/10

保険(海外旅行傷害保険、国内旅行傷害保険、ショッピング保険・・・)

8.0/10

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