ほくぎんJCBデビット徹底分析/年会費・ポイント・キャッシュバック・限度額・保険・銀行サービス・口コミ評判。他のデビットカードと比較してわかったメリットデメリット

ほくぎんJCBデビット

ほくぎんJCBデビットの概要

ほくぎんJCBデビットの概要

ほくぎん JCB デビットは、地方銀行である「北陸銀行」が発行しているデビットカードです。

北陸銀行は北陸地方で知名度も高く、本店がある富山県の富山市や高岡市などの多くの市町村の指定金融機関を受託しています。また北海道にも繋がりがあり、北海道に移住した人の中に富山県出身者が多かったことで、北海道にも営業基盤を持っている珍しい銀行です。

本拠地である北陸3県(富山、石川、福井)の他に北海道、東京、大阪、名古屋、横浜、新潟、長野、岐阜県高山市、京都市に支店があります。

元々は、加賀藩の士族である前田藩(前田慶次や前田利家の家系)が出資した士族出資の銀行として金沢第十二国立銀行が設立されました。その後、薬売りで有名な富山第百二十三銀行と合併し、富山十二銀行になります。この富山十二銀行が現在の北陸銀行の前身となります。

バブル崩壊や金融危機の影響で経営悪化の一途をたどっていましたが、2004年に北海道銀行と経営統合を行ない、ほくほくフィナンシャルグループを設立し、現在に至ります。

ほくぎん JCB デビットの特徴には、「年会費初年度無料」「年会費2年目以降無料の条件ハードルが低い」「23歳以下の会員は2年目以降の年会費無料」「デビットカード単体型」「ネットやスマホで申し込みから受け取りまで完了できる」「審査なしで発行可能」「15歳以上が発行可能」「最大0.15%のポイント付与」「申し込みから2週間程で発行可能」「利用毎にメールで通知してくれる」「海外ショッピング利用時の事務手数料が3.0%」「不正利用補償付帯」「ショッピングガード保険付帯」「国内外旅行傷害保険付帯」「限度額は1日0円~200万円の範囲で設定可能」「海外現地通貨引き出し手数料は4.6%+100円(税抜)/1回」などが有ります。

最大のメリットは、2年目以降の年会費が実質無料という点です。本来の2年目以降の年会費は500円(税別)が発生しますが、年会費引き落とし日に満23歳未満の方は年会費が無料になる他、年一回のショッピング利用でも年会費が無料になります。年会費が実質無料で、各種付帯保険が付いてくるのは、コストパフォーマンスに優れているというメリットにもなります。

特徴的なサービスとして国内外旅行傷害保険付帯が挙げられます。他社のデビットカードでは、海外旅行傷害保険など限定されているカードが多い中で、国内の旅行傷害保険にも対応しているカードはあまりありません。年会費が実質無料で国内外旅行傷害保険が付いている珍しいデビットカードと言えます。

デメリットは、ポイント還元率が低いという点です。0.1%のポイント付与は、ほとんどのJCB系地方銀行デビットカードと同じOkiDokiポイントを採用していますが、ほくぎんJCBデビットも同様のポイント還元率です。ポイントを重視したい方にはあまりオススメできません。

ほくぎん JCB デビットは、メインバンクを北陸銀行にしており、国内外旅行をほくぎんJCBデビット一枚で済ませたいという方にオススメのカードです。

ほくぎんJCBデビットのスペック

人気ランキング45位
カード名ほくぎんJCBデビット
hokugin_jcb_debit
発行会社北陸銀行
国際ブランドJCB
カード種類デビットカード
初年度年会費(税別)0円
2年目~年会費(税別)1,000円
年会費特典前年1年間の利用額10万円以上、または年会費請求月の月末時点で23歳以下で2年目以降も年会費無料
発行期間2週間程度
キャッシュバック還元率下限-
キャッシュバック還元率上限-
ポイント還元率下限0.50%
ポイント還元率上限2.50%
ポイント・キャッシュバック情報一定額以上の利用でポイント50%UP
スターバックスポイント5倍
セブンイレブンポイント3倍
海外利用でポイント2倍
1日最大利用限度額200万円
審査原則なし
入会資格年齢15歳以上(中学生を除く)
振込手数料無料特典-
提携ATM手数料無料特典-
独自サービス-

ほくぎんJCBデビットのメリット

  • 年会費初年度無料
  • 2年目以降の年会費無料のハードルが低い
  • 海外事務手数料4.6%
  • 不正利用補償付帯
  • ショッピングガード保険付帯
  • 国内外旅行傷害保険付帯
  • デビットカード単体型

ほくぎんJCBデビットのデメリット

  • ポイント付与還元率が低い
  • 使わないと年会費が発生する
  • 使えないお店やサービスがある(ETCなど)
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ほくぎんJCBデビットの年会費

年会費は2年目から500円(税別)が発生します。ですが、以下の条件のいずれかを達成していれば2年目以降の年会費が無料になります。

  • 年会費請求月の月末時点で満23歳未満の会員
  • 年一回以上ショッピング利用した場合
初年度年会費(税別)0円
2年目~年会費(税別)1,000円
年会費特典前年1年間の利用額10万円以上、または年会費請求月の月末時点で23歳以下で2年目以降も年会費無料

ほくぎんJCBデビットのポイント・キャッシュバック

ほくぎん JCB デビットは、カード利用額の0.1%が、OkiDokiポイントとして加算されます。OkiDokiポイントは他社の有名ポイントに交換できます。他社のポイントに交換する際には、交換率が高く、OkiDokiポイント100Pに対して5倍、4倍といった交換率になります。交換率の一覧は以下を確認してください。

交換先ポイント名最低交換ポイント数交換先ポイント数
キャッシュバック13
nanacoポイント2001,000
楽天スーパーポイント200800
WAONポイント200800
Tポイント5002,000
(らくらく自動移行コース)15
(好きなときコース)200900
dポイント200800
au WALLETポイント200800
Amazonでのお買い物5001,500
楽天Edy5001,500
JCBプレモカードへのチャージ2001,000
ビックポイント(ビックカメラ)2001,000
ジョーシンポイント2001,000
ベルメゾン・ポイント2001,000
スターバックスカードチャージ200800
JALマイル5001,500
ANAマイル5001,500
ANAスカイコイン5001,500
デルタ航空 スカイマイル5001,500
セシールスマイルポイント2001,000
JTBトラベルポイント2001,000
ちょコムポイント2001,000
カエトクカード200800
ニッセンお買物券2001,200
地域経済応援ポイント(自治体ポイント)2501,000
App Store & iTunes コード2501,000

交換するポイントの種類によっては、最大で実質ポイント還元率0.5%ということになりますね。

ほくぎんJCBデビットのポイント還元率(キャッシュバック率)の上げ方

ほくぎん JCB デビットのポイント還元率は、0.1%が基本です。しかし、JCB STAR MEMBERS(スターメンバーズ)を利用することで、利用金額に応じて還元率を0.15%まで引き上げることが可能です。「JCB STAR MEMBERS」は、年間での利用金額に応じてランクが決定し、そのランクに応じた倍率で「Oki Dokiボーナスアップ」や「キャンペーンチャンスアップ」が受けられるサービスのことです。JCBのデビットカードを持っているだけで適用されるため、新たにサービスを申し込む必要がありません。ランクと還元率アップは以下を確認してください。

ランク年間利用金額メンバー特典(翌年)

ポイントアップ

スターα(アルファ)PLUS100万円以上ポイント50%アップ

0.15%

スターβ(ベータ)PLUS50万円以上ポイント20%アップ

0.12%

スターe(イー)PLUS30万円以上ポイント10%アップ

0.11%

また、上記以外でもインターネットショッピングサイトである「JCBオリジナルシリーズパートナー」を経由することでも最大で6倍の還元率にすることが可能です。JCBオリジナルシリーズパートナーと還元率は以下です。

企業名・店舗名還元率(%)
セブンイレブン3倍(0.3%)
イトーヨーカドー3倍(0.3%)※ネットスーパーは除外
スターバックス1000円以上(税込)で5倍(0.5%)
オリックスレンタカー店舗利用で6倍(0.6%)
Amazon専用サイト経由で3倍(0.3%)
GDO専用サイト経由で5倍(0.5%)
Right-on ONLINE SHOP専用サイト経由で6倍(0.6%)

ほくぎんJCBデビットが使える店舗・企業・サービス

ほくぎん JCB デビットは世界各国のJCBマークがついた店舗やサービスに利用できます。ただし、他のデビットカード同様に、後払い方式のガソリンスタンドの給油代や、ETCカード発行などはできませんので注意が必要です。

また、海外現地通貨の引き出しにも対応しています。JCBかPLUSマークのあるATMで利用が可能で、1回のATM利用につきJCB所定の為替レート1.5%~1.6%+北陸銀行為替手数料の3.0%+100円が発生します。それ以外でも、現地ATMの利用手数料がかかる場合もあります。

キャッシュバック還元率下限-
キャッシュバック還元率上限-
ポイント還元率下限0.50%
ポイント還元率上限2.50%
マイル還元率下限-
マイル還元率上限-
ポイント・キャッシュバックモールOki Dokiランド
JCB ORIGINAL SERIESパートナー
JCB STAR MEMBER
ポイント・キャッシュバック情報一定額以上の利用でポイント50%UP
スターバックスポイント5倍
セブンイレブンポイント3倍
海外利用でポイント2倍

ほくぎんJCBデビットの申込条件・審査

北陸銀行Debit+の発行には与信審査は必要ありません。銀行口座さえ作ることが出来れば、15歳以上(中学生を除く)から発行できます。

  • 入会審査:なし
  • ご利用可能年齢:15歳以上
審査原則なし
入会資格年齢15歳以上(中学生を除く)

ほくぎんJCBデビットの発行スピード

地方銀行系のデビットカードは発行までの時間がインターネット銀行の発行スピードに比べるとやや遅めです。ほくぎん JCB デビットは申し込みから2週間前後で届きます。

発行期間2週間程度

ほくぎんJCBデビットの限度額

デビットカードのため、口座にある金額が限度額になります。国内外ショッピング利用の限度額は0万円~200万円まで自由に設定できます。初期設定では50万円になっているため、変更する場合には、JCBデビット会員用Webサービス「MyJCB」で手続きを行なう必要があります。海外現地通貨引出しにも対応しており、1回と1日で最高50万円まで設定することが出来ます。

1日最大利用限度額200万円

ほくぎんJCBデビットの保険

ほくぎん JCB デビットには、第三者不正利用時の補償が付いています。紛失や盗難、偽造による不正利用があった場合、届け出した日を含めて60日前から発生した被害額を補償してくれます。

ショッピングガード保険は海外でのショッピングにのみ対応しています。ほくぎんJCBデビットで購入した品物に破損や盗難などの損害が発生した場合、購入日から90日間、カード利用金額を限度に年間最高100万円まで補償されます。ただし、1事故につき自己負担額1万円となります。

国内外旅行傷害保険も付帯しています。ただし利用付帯ですので、旅行の支払いにはほくぎんJCBデビットカードを利用する必要があります。また保険期間は旅行の出発日から3カ月間のため、3カ月前からの早期予約旅行などの場合には注意が必要です。

不正利用時の補償
ショッピング保険○100万円※海外のみ
旅行傷害保険○最高3000万円

ほくぎんJCBデビットの口座特典

ほくぎん JCB デビットを発行することで、北陸銀行独自のサービスである「ほくぎんポイント倶楽部」のポイントが貯まり、コンビニATM手数料無料といった特典を受けることが出来ます。ポイントを貯めるためには、デビットカード発行の他に、給与受け取り口座の登録などが必要になりますが、メインバンクとして北陸銀行を利用しているのであれば、ぜひ活用したいサービスです。ポイント対象サービスと、ポイント数毎の特典は以下を確認してください。

【ポイント対象サービス】

お取引項目ポイント
お取引項目ポイント
給与(月間5万円以上)または公的年金の自動受取※1500
給与(5万円未満)の自動受取400
カードローン200
住宅金融支援機構または住宅ローン500
ほくぎんダイレクトA100
クレジットカード※2

(北陸JCBカードもしくは北陸JCBカード)

デビットカード※2※3

(ほくぎんJCBデビットもしくはほくぎんJCBデビット)

100
積立定期預金または積立投資信託(口座振替によるもの)100
公共料金の自動支払い※4電 話100

※2項目以上の取引がある場合に100ポイントが加算

電 気
NHK
水 道
ガ ス
マル優またはマル特100
個人預り資産の残高ポイント(個人年金保険は含みません)
50万円以上100万円未満100
100万円以上300万円未満200
300万円以上500万円未満300
500万円以上1,000万円未満400
1,000万円以上700
属性項目によるポイント
学割サービス(インターネット通帳限定)500

ポイント加算と「※」印の注意事項は以下です。

◎個人預り資産:定期預金・定期積金・外貨定期預金・国債保有残高・投資信託残高の合計。

◎投資信託残高は毎月最終営業日の時価、または個別元本のいずれか高い方に口数を乗じた金額。公共債には、国債、地方債・ミニ公募債を含む。

◎外貨定期預金は、ポイント見直し時の北陸銀行仲値(TTM)を基準として算出。

  • ※1 北陸銀行で自動受取を確認後、ポイントをカウント。
  • ※2 対象者は、契約者本人のみ。なお、年会費(カードの種類により異なる)が必要な場合がある。複数の種類・枚数のカードをお持ちの場合でも100ポイントとなります。
  • ※3 デビットカードにJ-Debitは含まない。
  • ※4 収納企業が同一の場合、取引項目を1項目としてカウントする場合がある。

【ポイント数毎の特典】

サービス内容/ポイント数ステージ
500600700800900~11001200~
北陸銀行ATM時間外手数料無料※5
提携コンビニATM

引き出し手数料月間3回まで無料※5 ※6

提携コンビニATM預入れ手数料無料※5 ※6 ※7
利用中のキャッシュカードと同じ取引店口座へのATM振込手数料無料(現金での振込は対象外)※5 ※8
ほくぎんダイレクトAを利用した北陸銀行口座への振込手数料無料
外貨定期預金預入時為替手数料引き下げ
国債口座管理手数料無料
貸金庫手数料割引
ローン金利引き下げ幅各種ローン※9年1.0%年1.0%年1.0%年1.3%年1.5%
借換コース※10変動金利年0.3%年0.3%年0.3%年0.3%年0.3%
固定金利年0.15%年0.15%年0.15%年0.15%年0.15%
NOWスペシャル年0.3%年0.3%年0.3%年0.3%年0.3%
カードローンスーパーNOW年0.5%年0.5%年0.5%年1.0%年3.0%

「※」印の注意事項は以下です。

  • ※5 申込日の翌月15日よりサービスを開始。
  • ※6 サービスの開始時期と提携コンビニATMについては要確認。
  • ※7 回数制限無し。
  • ※8 現金での振込は対象外。
  • ※9 各種ローンとはマイカーローン・学資ローン・ブライダルローン・無担保住宅ローン(リフォームコース)・フリーローン「らくらクイック」が対象。
  • ※10 借換コースとは、無担保住宅ローン(借換コース)が対象。
  • ※11 平成27年4月19日以前に対象の住宅ローンを借入の方に適用。また、金利再設定には北陸銀行所定の手続きが必要。

ほくぎんJCBデビットの独自サービス

ほくぎんポイント倶楽部

先ほども触れましたが、ほくぎん JCB デビットを発行するだけで、北陸銀行独自のサービスであるほくぎんポイント倶楽部のポイントが100P加算されます。ポイントに応じてコンビニのATM手数料無料サービスが月3回まで受けられます。

それ以外でもローン金利の引き下げ(最大1.5%)やカードローン金利引き下げ(最大3.0%)などの特典を受けることが出来ます。北陸銀行の取引内容に応じて、各種サービスを受けられるのはメリットですね。

デビットカード単体型

キャッシュカード機能が無いデビットカード単体型のカードです。そのため、現金が必要になった場合には、キャッシュカードを使って現金を引き出さなければなりません。2枚持ちになるというのは、デメリットではありますが、使い過ぎを防止するという点ではメリットにもなります。

現状でキャッシュカード一体型が発行されていませんが、他社デビットカードでは、単体型、一体型と選択できるようにもなっていますので、今後一体型のデビットカードが誕生する可能性もありますね。

立替サービス-
独自サービス-

ほくぎんJCBデビットの口コミ評判

ほくぎんJCBデビット

8

年会費の安さ・コストパフォーマンス

8.0/10

ポイントや優待のお得さ

8.0/10

発行銀行の特典(ATM手数料・振込手数料・為替手数料などの優遇)

8.0/10

使い勝手の良さ(アプリ・限度額設定・利用明細・マイページ・サポート対応等)

8.0/10

保険(海外旅行傷害保険、国内旅行傷害保険、ショッピング保険・・・)

8.0/10

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