じゅうろくJCBデビット徹底分析/年会費・ポイント・キャッシュバック・限度額・保険・銀行サービス・口コミ評判。他のデビットカードと比較してわかったメリットデメリット

じゅうろくJCBデビット

じゅうろくJCBデビットの概要

じゅうろくJCBデビットの概要

じゅうろくJCBデビットは、地方銀行である「十六銀行」が発行しているデビットカードです。

十六銀行は岐阜県岐阜市に本店を構える銀行で、国内では2番目に古い銀行です。1877年(明治10年)に第十六国立銀行として営業を開始し、1896年(明治29年)に株式会社十六銀行として発足し、現在に至ります。

東海三県では最大規模の地方銀行で、県外や国外への営業も積極的に行なっています。創業時に指導を受けた第一勧銀(現みずほ銀行)と親密でしたが、1980年代以降は、三菱銀行(現三菱東京UFJ銀行)と親密関係になります。日本銀行出身者が2代続けて頭取に就任した時期もありますが、1999年以降、天下りが取締役に就任していない銀行としても話題になっていました。

じゅうろくJCBデビットの特徴には、「年会費初年度無料」「年会費2年目以降無料の条件ハードルが低い」「ネットやスマホで申し込みから受け取りまで完了できる」「審査なしで発行可能」「15歳以上が発行可能」「家族カード発行可能」「0.1%のポイント付与」「利用金額に応じて最大0.15%のポイント還元を受けられる」「申し込みから2週間程で発行可能」「利用毎にメールで通知してくれる」「海外ショッピング利用時の事務手数料が4.6%」「海外現地通貨引き出し手数料は4.6%+100円(税別)/1回」「不正利用補償付帯」「海外ショッピングガード保険付帯」「国内外旅行傷害保険付帯」「限度額は1日50万円迄の範囲で設定可能」、などが有ります。

最大のメリットは、2年目以降の年会費が無料になる条件のハードルが低いという点が挙げられます。本来であれば、2年目以降の年会費は1,000円(税別)が発生します。しかし、携帯電話料金の決済をじゅうろくJCBデビットにするか、年間ショッピング利用金額が10万円以上、もしくは22歳以下の会員は年会費無料で利用することができます。

特徴的なサービスとして、JCB系一般デビットカードには珍しい各種付帯保険が充実しているという点が挙げられます。不正利用による補償は他のデビットカードにも付帯していますが、海外旅行のショッピングガード保険や国内外旅行傷害保険に関しては、付帯していない場合がほとんどです。年会費が安く、年間10万円以上の利用で実質無料になることを考えれば、海外旅行で使うには十分なコストパフォーマンスを持っていると言えます。

デメリットは、ポイント還元率が低いという点です。0.1%の還元率は他のデビットカードと比べると最低ランクの還元率です。ただ、じゅうろくJCBデビットを利用することで貯まるOkiDokiポイントは、他の有名ポイントとの交換率が良く、100Pで他社有名ポイント500Pと交換できるため、それほどデメリットにならないとも言えます。

じゅうろくJCBデビットは、メインバンクを十六銀行にしており、キャッシュレスでショッピングをしたいという方にオススメのカードです。

じゅうろくJCBデビットのスペック

人気ランキング59位
カード名じゅうろくJCBデビット
16_jcb_debit
発行会社十六銀行
国際ブランドJCB
カード種類デビットカード
初年度年会費(税別)1,250円
2年目~年会費(税別)1,000円
年会費特典前年1年間の利用額10万円以上、携帯電話料金の引落しがある方、または年会費請求月の月末時点で22歳以下で2年目以降も年会費無料
発行期間2週間程度
キャッシュバック還元率下限-
キャッシュバック還元率上限-
ポイント還元率下限0.50%
ポイント還元率上限2.50%
ポイント・キャッシュバック情報一定額以上の利用でポイント50%UP
スターバックスポイント5倍
セブンイレブンポイント3倍
海外利用でポイント2倍
1日最大利用限度額50万円
審査原則なし
入会資格年齢15歳以上(中学生を除く)
振込手数料無料特典-
提携ATM手数料無料特典-
独自サービス-

じゅうろくJCBデビットのメリット

  • 年会費初年度無料
  • 2年目以降の年会費無料のハードルが低い
  • 海外事務手数料4.6%
  • 不正利用補償付帯
  • 海外ショッピング保険付帯(利用付帯)
  • 国内外旅行傷害保険付帯(利用付帯)

じゅうろくJCBデビットのデメリット

  • ポイント還元率が低い
  • 使わないと年会費が発生する
  • 国内でのショッピングには保険適用外
  • 国内旅行傷害保険の内容が薄い
  • VISAに比べ海外での利用可能店舗数が少ない
  • 使えないお店やサービスがある(ETCなど)
[16_jcb_debit_sum]

じゅうろくJCBデビットの年会費

年会費は2年目から1,000円(税別)が発生します。ですが、以下の条件のいずれかを達成していれば2年目以降の年会費が無料になります。

  • 携帯電話料金をじゅうろくJCBデビットで支払った場合(docomo、au、Softbank、Y!mobileに限る)
  • 前年利用金額10万円以上
  • 22歳以下の会員
初年度年会費(税別)1,250円
2年目~年会費(税別)1,000円
年会費特典前年1年間の利用額10万円以上、携帯電話料金の引落しがある方、または年会費請求月の月末時点で22歳以下で2年目以降も年会費無料

じゅうろくJCBデビットのポイント・キャッシュバック

じゅうろくJCBデビットは、カード利用額の0.1%がOkiDokiポイントとしてバックされます。1000円以上の買い物でポイントが付きますが、1000円以下の買い物を行なった場合には、月末に端数分が足されてポイントが加算されます。

還元率だけを見るとかなり低いように感じますが、このOkiDokiポイントは他のポイントに高い交換率で替えられるというメリットがあります。Tポイントなどには5:1の割合で交換できます。詳しいポイントの交換率は以下です。

交換先ポイント名最低交換ポイント数交換先ポイント数
キャッシュバック13
nanacoポイント2001,000
楽天スーパーポイント200800
WAONポイント200800
Tポイント5002,000
(らくらく自動移行コース)15
(好きなときコース)200900
dポイント200800
au WALLETポイント200800
Amazonでのお買い物5001,500
楽天Edy5001,500
JCBプレモカードへのチャージ2001,000
ビックポイント(ビックカメラ)2001,000
ジョーシンポイント2001,000
ベルメゾン・ポイント2001,000
スターバックスカードチャージ200800
JALマイル5001,500
ANAマイル5001,500
ANAスカイコイン5001,500
デルタ航空 スカイマイル5001,500
セシールスマイルポイント2001,000
JTBトラベルポイント2001,000
ちょコムポイント2001,000
カエトクカード200800
ニッセンお買物券2001,200
地域経済応援ポイント(自治体ポイント)2501,000
App Store & iTunes コード2501,000

注意したいのがポイントの有効期限です。獲得月から2年間になるため、長期保有して一括で交換したいという方は、有効期限に気を付けておくべきでしょう。

じゅうろくJCBデビットのポイント還元率(キャッシュバック率)の上げ方

じゅうろくJCBデビットのポイント還元率は、基本が0.1%です。前年度の利用金額に応じてポイント還元率が変動します。利用金額毎にステージが決められており、最高ステージでは、50%の還元率アップができます。利用金額とステージ、還元率は以下の表でご確認ください。

ランク年間利用金額メンバー特典(翌年)
ポイントアップ
スターα(アルファ)PLUS100万円以上ポイント50%アップ
スターβ(ベータ)PLUS50万円以上ポイント20%アップ
スターe(イー)PLUS30万円以上ポイント10%アップ

じゅうろくJCBデビットが使える店舗・企業・サービス

じゅうろくJCBデビットは世界各国のJCBマークがついた店舗やサービスに利用できます。ただし、他のデビットカード同様に、後払い方式のガソリンスタンドの給油代や、海外ホテルのデポジット金の支払い、ETCカード発行などはできませんので注意が必要です。

また、海外現地通貨の引き出しにも対応しています。JCBかCirrusマークのあるATM・CDで利用が可能で、1回のATM利用につき為替手数料の4.6%+100円が発生します。それ以外でも、現地ATMの利用手数料がかかる場合もあります。

キャッシュバック還元率下限-
キャッシュバック還元率上限-
ポイント還元率下限0.50%
ポイント還元率上限2.50%
マイル還元率下限-
マイル還元率上限-
ポイント・キャッシュバックモールOki Dokiランド
JCB ORIGINAL SERIESパートナー
JCB STAR MEMBER
ポイント・キャッシュバック情報一定額以上の利用でポイント50%UP
スターバックスポイント5倍
セブンイレブンポイント3倍
海外利用でポイント2倍

じゅうろくJCBデビットの申込条件・審査

  • 入会審査:なし
  • ご利用可能年齢:15歳以上
審査原則なし
入会資格年齢15歳以上(中学生を除く)

じゅうろくJCBデビットの発行スピード

発行期間2週間程度

じゅうろくJCBデビットの限度額

デビットカードのため、口座にある金額が限度額になります。国内外ショッピング利用の限度額は10万円~200万円まで自由に設定できます。初期設定では50万円になっているため、変更する場合には、JCBのインターネットサービス「MyJCB」で変更する必要があります。海外のATMで現地通貨を引き出す場合の限度額は30万円です。JCBのマークかCirrusマークがあるATM・CDから現地通貨を引き出すことが出来ます。

1日最大利用限度額50万円

じゅうろくJCBデビットの保険

じゅうろくJCBデビットには、不正利用時の補償が付いています。紛失や盗難に伴う不正利用があった場合、届け出した日を含めて60日前から発生した被害額を補償してくれます。

ショッピング保険は海外でのショッピングにのみ付帯しています。じゅうろくJCBデビットを利用して購入した商品を、購入日から90日間、万が一の事故や盗難などによる損害を年間で最大100万円まで補償してくれます。ただし、1事故あたり10,000円の自己負担額が必要になりますので注意しましょう。

国内外旅行傷害保険も付帯しています。ただし利用付帯ですので、旅行の支払いにはじゅうろくJCBデビットを利用する必要があります。また保険期間は旅行の出発日から3カ月間のため、3カ月前からの早期予約旅行などの場合には注意が必要です。また、補償内容の多くは海外旅行時のものが充実しており、国内での旅行傷害保険は海外旅行に比べて補償内容が薄いということも覚えておきましょう。

不正利用時の補償
ショッピング保険○100万円海外のみ
旅行傷害保険○最高3000万円

じゅうろくJCBデビットの口座特典

じゅうろくJCBデビットを発行してもATM手数料無料や、振込手数料無料といった特典はありません。ATM手数料無料のサービスを受けるためには、じゅうろくJCBデビットの他に、「J-Pointスタイル」というサービスに加入する必要があります。

じゅうろくJCBデビットの独自サービス

J-Pointスタイルで口座特典有

じゅうろくJCBデビットの発行だけでは、ATM手数料無料などの口座特典を受けることが出来ません。しかし、メインバンクとして十六銀行を利用している方は、「J-Pointスタイル」というポイントプログラムに加入することで、各種口座特典を受けることが出来ます。

ポイント対象取引と、特典は以下を確認してください。

【ポイント対象取引】

取引項目カウント基準点数
給与振込勤め先から「給与振込」として発信された振込入金を受け取られていること。

(通帳の摘要欄に「給料」と表示され、1,000円以上の振込がされていること。)

40
年金受取国民年金、厚生年金、共済年金等公的年金の振込入金を受け取られていること。

(通帳の摘要欄に「年金」と表示されていること。)

40
公共料金(電気、ガス、水道、電話、NHK)電気、ガス、水道、電話(携帯電話含む)、NHKの各利用料金を十六銀行または各収納機関所定の「口座振替依頼書」により口座振替されていること。

(通帳の摘要欄に「電気、ガス、水道、電話、NHK」と表示されていること。)

各10
十六カード十六カードが発行するDCカードまたはJCBカードの利用代金(年会費を含む)の自動引き落としが過去1年以内にあること。各20
住宅ローン各種住宅ローンをご利用されていること。(一部、点数の対象外となる商品もあります。)50
住宅金融支援機構住宅金融支援機構の返済口座として利用していること。

(通帳の摘要欄に「住宅機構」と表示されていること。)

20
Jダイレクト個人インターネットバンキング「Jダイレクト」の代表口座として利用していること10
十六カードが発行するDCカード利用額15万円以上(6カ月間)十六カードが発行するDCカードの利用代金の自動引き落としが6ヶ月間に15万円以上あること。10

【ポイント合計別ステージ】

30万円未満30万円~100万円未満100万円~300万円未満300万円~1000万円未満1000万円以上
50点未満JブロンズJブロンズJシルバーJゴールド
50~90点JブロンズJブロンズJシルバーJゴールドJプラチナ
100点以上JシルバーJシルバーJゴールドJゴールドJプラチナ

【ステージ別特典】

特典内容/ステージJブロンズJシルバーJゴールドJプラチナ
コンビニATM利用手数料月4回まで無料
貸金庫使用料3,240円割引
毎月Jポイントが貯まる203060100
優待券プレゼント

毎月貯まるJポイントは、提携先企業のポイントと交換できます。提携先は、JCBやnanaco、楽天など有名なポイントです。商品やギフトカードにも交換できます。

家族カード発行可能

家族カードを発行することが出来ます。じゅうろくJCBデビットの家族カードのメリットは、本会員の年会費無料条件が達成されると、家族会員の年会費(通常400円税別)も無料になるという点です。お小遣いの管理や、家計管理、節約にも便利ですので、メインバンクを十六銀行にしているのであれば、ぜひ利用しておきたいサービスです。

海外利用時の引き落としのタイミングが異なる

海外ショッピングで利用する際には、2回に分けて口座引き落としが行なわれる点には注意しましょう。ショッピング時の利用方法は国内と同じですが、引き落としのタイミングは国内と海外で若干異なります。

【海外ショッピング時の引き落としフロー】

  1. 1.海外ショッピングの会計時→利用時の為替レートで一時的に引き落とし
  2. 2.後日海外の利用店舗からの売上データがJCBに到着した際に、利用時からの為替変動による差額分の引き落とし、または返金が行なわれる

また、ショッピングを行なう現地の通信事情により、決済を待たされる場合もあります。必ず「JCBカード利用控え」を保管しておき、後日の引き落とし明細と照合することをおすすめします。万が一決済内容に間違いがあって過剰請求されている場合の反証書類になります。

利用状況のメール通知サービス

カード発行の際に、JCBのサイトから「MyJCB」というページに接続できます。「MyJCB」にメールアドレスを登録しておくと、JCBカードを利用した際に登録しているメールアドレスに、利用通知メールが送られてきます。 利用通知メールにより、利用状況を把握でき、万が一の不正利用の早期発見にもつながるため、メールアドレスの登録は必ずしておきましょう。

メールの種類と贈られてくるタイミングに関しては以下の表を確認してください。

メールの種類メール送信タイミングメールタイトル
カード利用通知ショッピングや、海外現地通貨引出しサービスの利用があった場合「JCB デビットご利用のお知らせ」
ショッピングや、海外現地通貨引出しサービスの利用ができなかった場合「JCB デビットご利用不可のお知らせ」
差額発生通知お取引の際に引き落とした金額と確定金額に差異が発生した場合「JCB デビットご利用分・ご利用明細更新のご案内」
携帯電話等の登録型加盟店からのご請求があった場合
差額引き落とし不能通知差額発生時、および登録型加盟店からの請求時に預金残高が不足していた場合「JCB デビットご利用代金振替 処理不能のご案内」
請求確定通知月次での請求金額が確定した場合

ex) 年会費、即時で引き落しができなかったもの

「JCB デビット○年○月○日分お振替え内容確定のご案内」

また、以下の注意点に関しても覚えておきましょう。

  • メールの配信要否については、請求確定通知を除き「MyJCB」で変更可能
  • システムの計画停止等、一部メール配信が遅れる場合がある
  • 一部の加盟店での利用時に、「カードご利用通知」が届かない場合がある。
  • 回線トラブルなどにより、十六銀行またはJCB にて利用不可原因を特定できない場合は、「カードご利用通知」の「じゅうろくJCBデビットご利用不可のお知らせ」は届かない。
  • ドメイン指定などの受信制限を設定されている場合には、下のドメインからのメール受信ができるよう事前にパソコン・スマートフォン・携帯電話の設定を行う必要がある。
立替サービス-
独自サービス-

じゅうろくJCBデビットの口コミ評判

じゅうろくJCBデビット

8

年会費の安さ・コストパフォーマンス

8.0/10

ポイントや優待のお得さ

8.0/10

発行銀行の特典(ATM手数料・振込手数料・為替手数料などの優遇)

8.0/10

使い勝手の良さ(アプリ・限度額設定・利用明細・マイページ・サポート対応等)

8.0/10

保険(海外旅行傷害保険、国内旅行傷害保険、ショッピング保険・・・)

8.0/10

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